Главное юридическое управление

г. Тверь ул.Крылова д.26

Что делать, если ИПОТЕКА стала не под силу?!

Об ипотеке уже написано немало. Причем в основном рассказывают о том, как получить ипотеку, как сэкономить и какие квартиры можно приобрести в кредит. К сожалению, дается очень мало советов тем, кто внезапно потерял работу и временно не в состоянии выплачивать ипотеку. Все ипотечники понимают, что договор с банком уже подписан и изменить его в одностороннем порядке невозможно, поэтому только и остается путем экономии любыми средствами соблюдать принятые некогда на себя обязательства. Конечно, давно уже сказано, что при взятии ипотеки лучше иметь какую-то денежную «подушку», к примеру, счет в банке с суммой, способной покрыть несколько месяцев ипотечных выплат, или же «лишнюю» квартиру, дачу или автомобиль, которые можно быстро продать. Но, большинство граждан все же не думает о таких «мелочах» перед подписанием договора и уверены, что уж с ними точно ничего не случится. Так что же делать, если вдруг наступил нежданный личный финансовый дефолт? ООО «Главное юридическое управление» советует сотрудничать с банком. Лучше всего оповестить банк о своих денежных проблемах как можно раньше, в этом случае Вы выиграете время и кредитор сможет уделить достаточный срок для анализа возникших проблем с плательщиком. Поэтому обратитесь в банк письменно и проследите, чтобы Ваше заявление было официально зарегистрировано – тогда организация не сможет его потерять или же сделать вид, что Вы слишком поздно обратились к ним со своими финансовыми проблемами.

 

 

Не надейтесь на чудо и на то, что банк спишет Вам часть суммы или сроки выплат, или что-то подобное. В лучшем случае Вам могут увеличить срок выплаты кредита или перевести Вас не на ежемесячные, а на ежеквартальные платежи. В самых исключительных случаях банк может дать Вам отсрочку, но обычно не более чем в 3-6 месяцев. При любом варианте процентную ставку Вам не снизят и от обязательного страхования жилья не освободят.

 

Если раньше Вы, даже выплачивая ипотеку, могли позволить себе какие-либо «вольности» в тратах, то теперь придется от них отказаться. На время безработицы нужно будет урезать свои расходы во всем, начиная от ресторанов, кафе, ночных клубов и фитнес-клуба, до более скромного питания, экономии на бензине, одежде и т. д.

 

Если все предпринятые меры, которые были перечислены выше, все же не спасли Вас от экономических проблем, тогда придется согласиться на добровольную продажу Вашей квартиры – к сожалению, ничего другого не остается. Специалисты по недвижимости советуют делать это собственными силами, не через банк – в этом случае вы сможете продать квартиру по рыночной цене или с минимальным дисконтом в 5-7%. Но вот если дело с банком все же дойдет до суда и он решит его не в Вашу пользу, то жилье будет продано с аукциона. И вот тут разница между приобретением и продажей недвижимости может достигать сразу 30% - причем заемщик по закону будет должен компенсировать эту сумму банку.

 

Обращайтесь к нам, имеем успешный опыт продаж жилья с не полностью выплаченным ипотечным кредитом, а также с его обменом на меньшее по стоимости (т.е. всегда есть возможность остаться и с жильем и без кредита!!!)!

Ипотечные брокеры

ООО «Главное юридическое управление» обращает Ваше внимание, что, ипотечные брокеры трудятся на рынке недвижимости относительно недавно, и почти сразу они начали зарабатывать на липовых справках, которые помогают клиенту получить ипотечный кредит в банке. Но лучше начать с самого начала: кто же это такой, ипотечный брокер?

 

 

Подобная профессия не числится ни в одном из справочников. Впрочем, суть деятельности этого лица (как и любого другого брокера – страхового, биржевого или какого-либо другого) – посредничество и оказание услуг при продаже. Соответственно, ипотечный брокер попросту продает ипотечные кредиты: с одной стороны, находит человека, который нуждается в получении ипотеки, готовит для него полный пакет документов с учетом требований того или иного банка. И, если кредит будет одобрен и выдан, получает свой неплохой процент от выданной банком суммы (или как договоритесь).

 

Более того, многие ипотечные брокеры взимают с клиента еще и некую фиксированную плату за подготовку документов. Особенно это важно на Западе, где большая часть жилья покупается именно с помощью ипотечного кредита. К примеру, в США ипотечные брокеры способствуют в выдаче 70% ипотечных кредитов, в Европе эта цифра колеблется в районе 30%. И хотя статистика ипотечных неплатежей говорит не в пользу брокеров (дефолтов по кредитам у их клиентов больше, чем у заемщиков, самостоятельно дошедших до банка), банкиры с этим мирятся.

 

Специалисты нашей организации готовы помочь Вам подобрать подходящий в вашем случае кредитный продукт бесплатно, в рамках договора о риэлторских услугах!

 

Нужно помнить, что ипотечный брокер – это всего лишь посредник, банки обычно предпочитают иметь брокера в качестве внештатного сотрудника. Поэтому чаще всего брокер – это либо агент, работающий «из дома», либо небольшая организация, которая сама арендует офис и находит клиентов.

 

Одним словом, ипотечный брокер зарабатывает свои проценты за счет того, что помогает гражданам получить кредиты. Естественно, желание получить свою комиссию любой ценой приводит к тому, что документы на получение ипотеки часто оформляются не совсем законным путем. Ведь к ипотечному брокеру, скорее всего, пойдет человек, не уверенный в своей платежеспособности и в том, что банк даст ему кредит «обычным путем». Но брокер как специалист, знающий банковскую кухню изнутри (а чаще всего имеющий хороших знакомых в кредитном отделе), может всегда использовать это знание для «облагораживания» финансового положения потенциального заемщика.

 

Мы не предлагаем вам «нарисовать» справки и подделать документы, мы грамотно и, руководствуясь большим опытом, посоветуем Вам какой банк и какой кредитный продукт стоит выбрать в вашей ситуации, поможем собрать документы и будем сопровождать работу с кредитным менеджером банка. Обращайтесь.

Как выбрать кредитный продукт?

Еще до оформления ипотечного кредита правильно оцените стоимость кредита. Кроме процентов придется оплатить комиссии, страховые взносы, аренду сейфа, оценку недвижимости и ее оформление и массу прочих вещей, которые выльются в ежемесячный платеж. Потому, прежде чем подписывать договор, попросите у менеджера банка таблицу расчета полной стоимости кредита.

 

ООО «Главное юридическое управление» объясняет, что предварительное одобрение банком Вашей заявки через интернет-сайт и заполнение такой таблицы вовсе не обязывают Вас тут же брать кредит. Это делается лишь для сравнения: после получения заполненных форм от разных банков Вы сможете понять, какие условия ипотечных программ в различных кредитных организациях для Вас будут более выгодны.

 

И будьте внимательны, так как любой, на первый взгляд, привлекательный параметр при взятии ипотеки может растерять всю свою привлекательность из-за дополнительных условий. К примеру, снижение требований относительно подтверждения дохода или же размер первоначального взноса, или же страхование рисков сделки в конечном итоге, скорее всего, будут сопровождаться увеличением процентной ставки по кредиту. Поэтому при взятии ипотеки нужно внимательно изучить все параметры кредита, а самое главное, проанализируйте свои финансовые возможности – их лучше не переоценивать.

 

Первый пункт, на который нужно обратить внимание, – эффективная ставка. То есть необходимо знать не только процентную ставку, которую банк обычно указывает в своих рекламных проспектах, а именно эффективную – это те общие расходы, которые Вы понесете: ставка по ипотеке, а также дополнительные расходы, которые должен будет произвести заемщик в процессе получения кредита (при этом нужно учесть и платежи непосредственно банку, и выплаты сторонним организациям, которые связаны с получением кредита, к примеру оценка, страховка и т. п.), пишет портал riarealty.ru.

 

Так, в случае если Вы берете ипотеку на 10 лет, то дополнительная комиссия банка за выдачу кредита, равная четырем процентам, увеличит эффективную процентную ставку лишь на 0,4% (4% / 10). Но может случиться и другая ситуация: Вы берете ипотечный кредит под 11% годовых для того, чтобы переехать в другой город и сделать междугородний обмен. Для этого Вам нужно продать свою квартиру в родном городе и приобрести жилье там, куда Вы собирается переехать. В этом варианте кредит заемщику нужен всего на полгода, и 4% дополнительной комиссии — это все равно, что 8% годовых (4% / 0,5 года). В таком случае эффективная ставка вырастает уже до 19%, и это при условии, что заемщику не грозят никакие другие расходы. Получается, что в этом случае заемщику выгоднее выбрать кредитную программу, пусть с более высокими ставками, но у того банка, который не берет дополнительных комиссий.

 

Какие же комиссии бывают в банках и на что стоит обратить внимание?

Первая - за рассмотрение кредитной заявки. Несколько лет назад ее взимали многие банки, и стоила она примерно тысячу-две рублей. На сегодняшний день такая комиссия, скорее, исключение: слишком много нареканий банки получали от клиентов, особенно в случаях, когда кредит не был одобрен.

Вторая комиссия – за ведение ссудного счета. Ее называют «самой коварной» из банковских допуслуг. На первый взгляд, кажется, что она совсем небольшая – всего 0,25-1% от суммы выданного кредита, но при этом взимается банком постоянно, то есть все то время, пока заемщик пользуется кредитом (а это, как вы помните, продолжается часто не один десяток лет). Но справедливости ради, отмечает эксперт Дмитрий Овсянников, данную комиссию взимают немногие банки.

 

Третья. И еще одна «услуга» может быть предоставлена заемщику банком – это комиссия за выдачу кредита. «Эта комиссия в разных банках может составлять 1-2% от суммы выдаваемого банком кредита и доходить до 4-5%. Правда, эта комиссия разовая: берется банком один раз. Но здесь есть одна тонкость: у разных заемщиков разные задачи, и, исходя из этих задач, люди пользуются кредитом разное количество времени. Последнее время банки стали отказываться от взимания дополнительных комиссий. Например, Сбербанк отменил в апреле 2010 года все дополнительные сборы и комиссии. Вслед за Сбербанком, кто на время, кто навсегда, об отмене комиссий объявили и некоторые другие банки. Но в большинстве кредитных организаций эта статья расходов заемщика по-прежнему остается», - цитирует эксперта riarealty.ru.

 

Специалисты ООО «Главное юридическое управление» посоветуют Вам и помогут оформить документы для банка без взимания отдельной платы. Обращайтесь, с удовольствием рассмотрим Вашу ситуацию.

Как избежать скрытых комисий банков?

Как же избежать скрытых комиссий со стороны кредитных организаций и выбрать наиболее подходящий кредит?

Лучше всего подойти к поиску банка, который сможет одобрить вашу ипотечную заявку, поэтапно. Первое – определите основную задачу, для чего вам нужна ипотека и какой именно размер кредита необходим. Второе – ищите ипотечную программу с самыми минимальными ставками по кредитам. Далее очень внимательно изучите программы выбранных банков, чтобы понять, какие дополнительные расходы могут «объявиться» и какие комиссии нужно будет еще заплатить.

 

Обычно на официальных сайтах банков все комиссии указаны, однако если привлекательные процентные ставки банки стараются выделить крупным шрифтом, то комиссии и сборы указывают обычным шрифтом - таким, каким указана основная информация о кредитных программах банка. ООО «Главное юридическое управление» обращает Ваше внимание, что ставки на сайтах часто бывают не актуальными, то есть действующие на сегодняшний день ставки Вы узнаете только когда посетите офис банка.

 

После того как Вы выбрали самые выгодные, на ваш взгляд, банковские программы, имеет смысл обратиться к риэлторам, так как именно они ежедневно общаются с кредитными организациями и могут знать ипотечные программы с еще лучшими условиями и ознакомить Вас со всеми подводными камнями займов. Ведь в случае с ипотекой, даже если Вам повезет получить кредит по ставке пусть даже на полпроцента ниже, чем Вы смогли найти самостоятельно, финансовая выгода может оказаться несоизмеримо большей, чем комиссия, которую возьмет риэлтор (за свои услуги брокеры обычно берут 1-2% от суммы кредита или фиксированную сумму).

Специалисты ООО «Главное юридическое управление» посоветуют Вам и помогут оформить документы для банка без взимания отдельной платы. Обращайтесь, с удовольствием рассмотрим Вашу ситуацию.

Ипотека

По статистике продаж ООО «Главное юридическое управление» в 2012-2013 году более 90% сделок с недвижимостью происходят с привлечением кредитных средств. Наиболее низкие ставки по заемным средствам представлены в линейке ипотечных кредитов. Если и Вы решились улучшить свои жилищные условия и собираетесь связать себя многолетними «узами» с ипотекой, то непременно заранее рассчитайте все расходы, которые Вас ждут при ее оформлении и в будущем. Естественно, каждый потенциальный заемщик надеется, что именно у него будут самые выгодные условия по кредиту: ставка низкая, сроки длительные, суммы максимальные, а ежемесячные платежи минимальные. Неудивительно, что в первую очередь «ипотечник» обращает внимание на ставку по кредиту: ведь, как кажется на первый взгляд, чем она ниже, тем меньше денег он заплатит в итоге. Это так, но не всегда покупателю жилья и заемщику удается разобраться самому в условиях кредитования. Нельзя забывать, что банки взимают самые разные комиссии, сборы, страховки, которые клиент платит, помимо процентов и непосредственно кредита из своих сбережений. Поэтому необходимо учесть, что к выбору ипотечного кредита нужно подходить комплексно и очень внимательно и учитывать как ставку, так и дополнительные расходы. Специалисты нашего агентства ежедневно работают с разными ипотечными продуктами нескольких ведущих банков, таких как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Мособлбанк и др. Мы с удовольствием поможем Вам, так как в данном случае у нас с Вами одна цель - провести сделку: купить или продать квартиру, комнату или другой объект недвижимости в Твери и Тверской области!

.....................

Хотим обратить внимание тех, кто уже прошел этапы сбора документов для одобрения кредита и объекта недвижимости банком и уже стал счастливым обладателем ипотечного жилья, что мы можем помочь в сделках с таким жильем, к примеру, купленное жилье уже «мало» - не соответствует требованиям Вашей семьи или, наоборот, Вы не рассчитали свои силы и платежи стали непосильными для Вас...все решаемо. Специалисты ООО «Главное юридическое управление» обязательно помогут Вам найти оптимальный вариант решения конкретной ситуации. Вашу ситуацию мы сможем обсудить в офисе или по указанным в Контактах телефонам.