Главное юридическое управление

г. Тверь ул.Крылова д.26

Как выбрать кредитный продукт?

Еще до оформления ипотечного кредита правильно оцените стоимость кредита. Кроме процентов придется оплатить комиссии, страховые взносы, аренду сейфа, оценку недвижимости и ее оформление и массу прочих вещей, которые выльются в ежемесячный платеж. Потому, прежде чем подписывать договор, попросите у менеджера банка таблицу расчета полной стоимости кредита.

 

ООО «Главное юридическое управление» объясняет, что предварительное одобрение банком Вашей заявки через интернет-сайт и заполнение такой таблицы вовсе не обязывают Вас тут же брать кредит. Это делается лишь для сравнения: после получения заполненных форм от разных банков Вы сможете понять, какие условия ипотечных программ в различных кредитных организациях для Вас будут более выгодны.

 

И будьте внимательны, так как любой, на первый взгляд, привлекательный параметр при взятии ипотеки может растерять всю свою привлекательность из-за дополнительных условий. К примеру, снижение требований относительно подтверждения дохода или же размер первоначального взноса, или же страхование рисков сделки в конечном итоге, скорее всего, будут сопровождаться увеличением процентной ставки по кредиту. Поэтому при взятии ипотеки нужно внимательно изучить все параметры кредита, а самое главное, проанализируйте свои финансовые возможности – их лучше не переоценивать.

 

Первый пункт, на который нужно обратить внимание, – эффективная ставка. То есть необходимо знать не только процентную ставку, которую банк обычно указывает в своих рекламных проспектах, а именно эффективную – это те общие расходы, которые Вы понесете: ставка по ипотеке, а также дополнительные расходы, которые должен будет произвести заемщик в процессе получения кредита (при этом нужно учесть и платежи непосредственно банку, и выплаты сторонним организациям, которые связаны с получением кредита, к примеру оценка, страховка и т. п.), пишет портал riarealty.ru.

 

Так, в случае если Вы берете ипотеку на 10 лет, то дополнительная комиссия банка за выдачу кредита, равная четырем процентам, увеличит эффективную процентную ставку лишь на 0,4% (4% / 10). Но может случиться и другая ситуация: Вы берете ипотечный кредит под 11% годовых для того, чтобы переехать в другой город и сделать междугородний обмен. Для этого Вам нужно продать свою квартиру в родном городе и приобрести жилье там, куда Вы собирается переехать. В этом варианте кредит заемщику нужен всего на полгода, и 4% дополнительной комиссии — это все равно, что 8% годовых (4% / 0,5 года). В таком случае эффективная ставка вырастает уже до 19%, и это при условии, что заемщику не грозят никакие другие расходы. Получается, что в этом случае заемщику выгоднее выбрать кредитную программу, пусть с более высокими ставками, но у того банка, который не берет дополнительных комиссий.

 

Какие же комиссии бывают в банках и на что стоит обратить внимание?

Первая - за рассмотрение кредитной заявки. Несколько лет назад ее взимали многие банки, и стоила она примерно тысячу-две рублей. На сегодняшний день такая комиссия, скорее, исключение: слишком много нареканий банки получали от клиентов, особенно в случаях, когда кредит не был одобрен.

Вторая комиссия – за ведение ссудного счета. Ее называют «самой коварной» из банковских допуслуг. На первый взгляд, кажется, что она совсем небольшая – всего 0,25-1% от суммы выданного кредита, но при этом взимается банком постоянно, то есть все то время, пока заемщик пользуется кредитом (а это, как вы помните, продолжается часто не один десяток лет). Но справедливости ради, отмечает эксперт Дмитрий Овсянников, данную комиссию взимают немногие банки.

 

Третья. И еще одна «услуга» может быть предоставлена заемщику банком – это комиссия за выдачу кредита. «Эта комиссия в разных банках может составлять 1-2% от суммы выдаваемого банком кредита и доходить до 4-5%. Правда, эта комиссия разовая: берется банком один раз. Но здесь есть одна тонкость: у разных заемщиков разные задачи, и, исходя из этих задач, люди пользуются кредитом разное количество времени. Последнее время банки стали отказываться от взимания дополнительных комиссий. Например, Сбербанк отменил в апреле 2010 года все дополнительные сборы и комиссии. Вслед за Сбербанком, кто на время, кто навсегда, об отмене комиссий объявили и некоторые другие банки. Но в большинстве кредитных организаций эта статья расходов заемщика по-прежнему остается», - цитирует эксперта riarealty.ru.

 

Специалисты ООО «Главное юридическое управление» посоветуют Вам и помогут оформить документы для банка без взимания отдельной платы. Обращайтесь, с удовольствием рассмотрим Вашу ситуацию.