Кто Оформлял Реструктуризации Ипотеки Через Дом Ру

Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Кто Оформлял Реструктуризации Ипотеки Через Дом Ру. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Основная цель реструктуризации – облегчение долгового бремени для заемщика. Чаще всего достигается это за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сегодня банки и государственные программы поддержки ипотечных заемщиком практикуют несколько способов реструктуризации:

Преимущества реструктуризации долга

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы клиент банка, оказавшийся в сложном финансовом положении, мог продолжать добросовестно обслуживать кредит и не потерять право собственности на приобретенную недвижимость.

Виды реструктуризации и принцип их действия

Реструктуризацию можно провести как непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека, так и в АИЖК, воспользовавшись программой государственной поддержки. Если гражданин подпадает под описанные выше категории, на которые рассчитана государственная помощь, он должен уточнить является ли его банк участником программы господдержки. На начало 2020 года таких банков было более семидесяти и в это число входили все крупные финансовые организации страны.

Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

В отделении Сбербанка

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

​​Увеличение общего срока кредитования

• если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
• есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
• должны быть веские основания, подтвержденные документально;
• банк может отказать без объяснения причин.

В Сбербанке физическому лицу могут предложить продление срока кредита, если он обратится за реструктуризацией. За счет пролонгации размер ежемесячного платежа уменьшится, и клиенту будет удобнее его платить. Имейте в виду, при этом увеличится общая переплата по ссуде, и вы переплатите больше денег, чем панировалась первоначально. Если вы готовы переплатить в конце, а сейчас платить небольшие платежи, то продлевайте срок своего ипотечного кредита.

Реструктуризацию ипотеки оформляют чаще всего те люди, которые попали в трудное финансовое положение и не могут самостоятельно справиться с оплатой взятых на себя кредитных обязательств. К таким ситуациям относится:

В каких ситуациях возможна реструктуризация

С помощью кредита и ипотеки многие люди смогли решить свои финансовые вопросы. Покупка квартиры, новый ремонт – все это стало доступно благодаря банковским продуктам. Кредитное обязательство – это ответственность, которая ложится на плечи заемщика вместе с получением денежных средств. Однако не все могут рассчитать свои финансовые возможности и, в итоге, не могут выплатить взятый кредит или ипотеку. Если вы тоже попали в такую ситуацию и не можете погасить ипотеку, сделайте ее реструктуризацию. Что это за процедура, мы узнаем в этой статье.

• на снижение процентной ставки (максимальный показатель 12%);
• списание части основного долга (не более 200 тысяч рублей);
• приостановление выплат на определенный срок без применения штрафных санкций;
• освобождение от комиссий при изменении валюты.

Таким образом, если Вы и Ваша квартира, обремененная ипотекой, удовлетворяете перечисленным выше условиям, Вы вправе обратиться в Ваш банк с запросом о сотрудничестве банка с «Дом.рф». В случае положительного ответа – ознакомьтесь с условиями программы и предоставьте документы, запрашиваемые «Дом.рф». Если будет принято положительное решение – подпишите дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности или новый кредитный договор на измененных в Вашу пользу условиях.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Идею государственной реструктуризации ипотечных кредитов в России начали воплощать около 10 лет назад, а в 2009 году было создано АРИЖК – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Цель – дать возможность людям восстановить свою платежеспособность в случае потери (смены) работы; болезни; необходимости ухаживать за иждивенцем и иных проблем, возникших в период выплаты ипотечного кредита. Также программа реструктуризации призвана минимизировать риски собственника потерять единственное жилье.

1. Собираем полный комплект документации.
2. Обращаемся в банк с заявлением или оставляем запрос на рефинансирование в ДомКлик.
3. Приносим оригиналы справок после первичного одобрения. Срок – до 3 месяцев.
4. Оформляем кредитный договор. Снижение ставки по ипотеке еще на 1-2% предоставляется после всех стадий.
5. Имеем на руках документ, подтверждающий отсутствие задолженности в другом банке.
6. Отсылаем его в Росреестр, чтобы они сняли обременение.
7. Получаем ипотеку в Сбербанке.

1. Изучение материалов.
2. Заполнение анкеты и отправка ее в подразделение по работе с проблемной задолженностью у физических лиц. Если у клиента нет долгов по кредиту, то есть возможность приступить к следующему этапу.
3. Получение звонка от менеджера с приглашением в отделение для личной беседы.
4. Сбор пакета документов и предоставление их в банк. Можно отправить сканы через ДомКлик.
5. Ожидание рассмотрения заявления и получение ответа.
6. Подписание дополнительного соглашения на уменьшение ставки %.

Этапы реструктуризации в Сбербанке

• Сбербанк предлагает изменить валюту кредита. К примеру, ипотека у вас взята изначально в долларах, банк может сделать конвертацию займа в рубли.
• Изменение временного периода кредитования. Увеличение срока погашения ипотеки – уменьшение ежемесячных выплат.
• Возможность получения отсрочки. В этом случае взносы приостановят на небольшой промежуток времени.

Приведем ориентировочный расчет субсидии. Если вы взяли ипотеку в феврале 2020 года на 10 лет в сумме 2,5 млн руб. и по состоянию на февраль 2020 года выплатили 500 тыс. руб., то можете претендовать на погашение государством суммы основного долга по кредиту на 600 тыс. рублей. Соответственно, сумма задолженности сокращается до 1,4 млн рублей, а ежемесячный платеж уменьшается в среднем на 7 тысяч рублей. Если до реструктуризации вы должны были платить около 25 тыс. руб. в месяц, то после внесения изменений в график платежей – около 18 тыс. руб. в месяц.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Кроме ограничений участия в программе по требованиям к заемщикам, также есть ограничения по характеристике жилья, под которое выдан ипотечный заём. Не реструктуризируется кредит, оформленный под дорогостоящую или сверхнормативную жилплощадь. То есть, если семья с несовершеннолетними детьми купила роскошный особняк и после этого оказалась в сложном материальном положении, то государство не субсидирует такую покупку.

Какое жилье субсидируется по программе

Приняв такое решение, банк заключает с должником дополнительное соглашение, в котором указывается факт погашения определенной суммы долга в рамках государственной программы, а также изменяет график погашения задолженности по кредиту.

В июле 2020 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2020 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
2. Граждане-участники боевых действий;
3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

Кто может рассчитывать на помощь?

Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.

Но сейчас перечень задач заметно расширился, поэтому получить деньги на квартиру способен любой желающий (при соответствии требованиям). Чтобы убедиться в сказанном, достаточно изучить действующую кредитную линейку.

Условия ипотечного кредитования в банке Дом.РФ

Эффективно решить серьезную жизненную проблему поможет государственная программа аижк реструктуризация, на реализацию которой регулярно выделяются внушительные средства. Сумма последнего целевого транша, например, составила 2 миллиарда рублей, полученных за счет эмиссии ценных бумаг высокой ликвидности.

Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать?

• ставка по ипотеке в Дом.РФ составит всего 6 процентов (снижение переплаты действительно в течение всего времени кредитования);
• максимальный размер займа также снижается до 12000000;
• минимальный взнос сохраняется на привычном уровне – от 20;
• срок остался неизменным.

Специальное государственное постановление позволило обеспечить процедуру реструктуризации ипотечного кредита, организованную по специальной системе. Данная программа действует для ограниченного числа заемщиков и может быть предоставлена после детальной проверки всех соответствующих документов. Полную информацию о пакете документов и возможности оформления процедуры реструктуризации клиент может получить в том банке, где был взят кредит.

В 2020 году на процедуру реструктуризации могут передавать далеко не все заемщики. Лояльные выплаты по ипотечному кредитованию могут получить граждане, которые являются федеральными льготниками. Среди претендентов выделяют следующие категории граждан:

Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?

Взятые кредитные обязательства требуют постоянной финансовой стабильности, которой могут похвастаться далеко не все заемщики. При возникновении любых форс-мажорных ситуаций — снижение заработной платы, ухудшение состояния здоровья и как следствие невозможность осуществлять трудовую деятельность и платить ипотеку — в таких случаях клиенту необходимо обратиться с письменным заявлением в банковское учреждение.