Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Является Инфаркт Несчастным Случаем При Взятии Кредита В Банке. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Сложно после похорон и других неприятных хлопот заниматься и банковскими делами, но сделать это необходимо. Медлительность и желание отложить разбирательство могут сыграть злую шутку. Лучше своевременно заняться кредитным вопросом, проверить страховку или провести реструктуризацию – тогда велик шанс не обрасти штрафами и быстро закрыть унаследованный долг.
Кто ответит по долгам покойного?
Узнать о купленной «защите» несложно: тщательно осматриваем бумаги и ищем страховой договор. Чаще всего он «идет» в комплекте с кредитным. Если найти не удалось, стоит обратиться в любое отделение Сбербанка и попросить уточнить информацию о наличии страховки.
Была ли страховка?
- не имеет официального дохода (предоставляется соответствующая справка из Центра занятости или копия трудовой книжки);
- получает недостаточный доход (подтверждается справкой о начисляемой заработной плате с места работы);
- временно или полностью нетрудоспособен (справка о состоянии здоровья из медучреждения, пенсионное удостоверение или бумага об инвалидности).
- неожиданно призван на срочную службу или уходит в декрет.
Но это в теории. Хотя у этой услуги есть очевидные преимущества, в действительности воспользоваться ею удается не всегда. Российская практика показывает, что наличие страховки кредита часто не защищает в реальной жизни – под разными предлогами страховщики отказываются платить. Нередко спорные ситуации между наследниками и страховщиком разбираются в суде.
Что происходит с кредитом после смерти заемщика? Страховать кредит на случай смерти заемщика, потери работы или инвалидности – необходимость. Страховка кредита защитит человека и его семью от претензий банка в случае потери платежеспособности или смерти. Страхование кредита защитит наследника умершего от необходимости его возвращать из своих средств – это сделает страховщик.
Важно понимать, что попадает под страховой случай
Обычно страховщики мотивируют свой отказ выплатить страховку тем, что обстоятельства наступления смерти не подпадают под страховой случай. Поэтому при заключении договора нужно тщательно изучить договор и указанные в нем страховые случаи. Обычно страховка не выплачивается в следующих случаях:
- намеренное членовредительство, самоубийство;
- наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
- употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
- профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
- отказ от медицинского лечения.
Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:
Потеря работы
Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования. Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться. Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.
В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.
Итоги
В завершение можно отметить, что при получении кредита каждого заемщика в буквальном смысле слова заставляют купить страховку. Вот только при наступлении страхового события компания не спешит помогать и зачастую отказывает в выплате. В таком случае следует отстаивать свои права.
Временная утрата трудоспособности
Если при оформлении кредита и страховки к нему, в числе страховых случаев была поименована потеря работы, в случае увольнения заемщик может обратиться в страховую за возмещением и в течение определенного периода, но не более года, платежи по кредиту будут выплачиваться банку за счет страховки. Это позволит заемщику найти новую работу, не нарушив обязательств по кредиту и не приобретя дополнительных обременений в виде пени и штрафов за неуплату.
Важно отметить, что страховщики без особого энтузиазма подтверждают такой страховой случай. Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться к инспектору с соответствующими документами. Отказ будет в случае смерти заемщика в местах лишения свободы, на войне или если он скончался из-за травмы, полученной при занятии дайвингом или парашютным спортом. В таком случае обязательства по кредиту перейдут на наследников умершего. Если и они не в состоянии погасить долг, то эта ответственность ляжет на поручителей.
При оформлении кредита в банке потенциальному заемщику предложат застраховать залоговое имущество или себя на случай форс-мажорной ситуации. Такое страхование не является обязательным в соответствии с положениями Закона РФ №2300-1 от 7.02.1992 «О защите прав потребителей», которые запрещают навязывать дополнительные услуги при оформлении займа. Оформить такую страховку можно только по собственному желанию. Страховыми случаями считаются следующие ситуации:
Самые распространенные риски
- Если заемщик получил травму или потерял временно трудоспособность из-за несчастного случая;
- Если заемщик полностью потерял трудоспособность и получил инвалидность 1 или 2 группы;
- Если заемщик умер;
- Если заемщик потерял работу по случаю официального сокращения;
- Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб не по вине заемщика.
Вышеописанное актуально, если вы отказываетесь от страховки до истечения 14 дней. Если этот срок прошел, сделать ничего нельзя. Вы по-прежнему имеете право расторгнуть договор страхования, но деньги вам страховая не вернет.
- Наличие страхового полиса означает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности кредит закроет страховщик. Человеку, который из-за состояния здоровья не может работать, явно не до ежемесячных платежей, значит, банку пришлось бы терпеть убытки.
- Чаще всего страховка включается в сумму долга. Когда человек приходит в банк за кредитом, ему не предлагают оплатить страховку самостоятельно. Сотрудники понимают: оформляя кредит на 300000 рублей, клиент не может себе позволить достать из кармана 50000 или больше для оплаты страхового полиса. В таких случаях заемщику предлагается получить на руки 300000 рублей, а кредит оформить на 350000. Разница отправится в страховую компанию. Люди соглашаются, думая, что без страховки нельзя. Чем больше основной долг, тем больше процентов банк успеет начислить. А иногда увеличение кредита влечет за собой и увеличение срока кредитования.
- Каждый банк страхует клиентов в дочерней страховой компании. У Альфа-Банка это «АльфаСтрахование жизнь», у Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни», у ВТБ 24 – «ВТБ Страхование». Список можно продолжать. Если же у банка нет «своей» страховой, то у него заключен договор о сотрудничестве с кем-либо. Например, Почта Банк работает с компаниями «СОГАЗ» и «Кардиф». И в рамках сотрудничества банк за выступление в качестве посредника тоже получает деньги.
- Онлайн-сервисы. Банки навязывают страховку даже в интернете. Метод заключается в том, что при подаче заявки автоматически стоит галочка, означающая согласие на страховку. И мало кто ее замечает и снимает. А поскольку документов на руках нет, несоответствие клиент заметит, только сравнив сумму кредита с суммой, зачисленной на карту. Что вряд ли придет ему в голову.
Имеют ли право банки навязывать страховку при взятии потребительского кредита?
Существует Указание Банка России №3854-У, сообщающее о возможности возврата всей суммы страховой премии. Нужно подать соответствующее заявление в течение 14 календарных дней с момента оформления.
