Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Залог И Ипотека. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Уже на этом этапе начинает просматриваться первое отличие ипотеки от залога – залог недвижимости в этом случае – необязательное явление. Ипотека – это, прежде всего, целевой займ, и гарантии возврата имеют определенную вариативность.
По факту же ипотека – это кредит с четко прописанным целевым назначением, и банк, выдающий этот кредит, имеет право оформить покупаемое жилье или здание в качестве залога за пользование кредитными средствами.
Что такое ипотека?
Заем под залог недвижимости – это нецелевые кредитные отношения. Деньги могут быть выданы для использования в любой сфере, от ведения бизнеса или покупки другого объекта недвижимости до ремонта или потребительских расходов. Единственное, что неизменно для такого кредита – залог недвижимого имущества в качестве гаранта возврата денег.
Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости. Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. На них распространяются многочисленные программы государственной поддержки, субсидирования процентной ставки. Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал .
Заемщики знают, что квартира находится в ипотеке у банка, хотя что это значит зачастую не могут толком объяснить даже выпускники многочисленных юридических факультетов. Иногда заемщики даже думают, что квартира принадлежит не им, а банку до полной выплаты кредита, хотя это совсем не так.
Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом.
Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.
Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.
Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?
Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:
Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости
Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:
1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.
Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 31 Закона об ипотеке, последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.
Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.
2. Смогу ли я взять кредит под залог квартиры, которая находится в ипотеке?
10.1. Павел. Поскольку квартира находится в залоге у банка по ипотеке, то ее забрать не могут. Даже если бы ипотека была выплачена, но данное жилье является единственным, то и в этом случае у вас бы ее никто не отобрал. Спасибо что обратились к нам на сайт. С наступающим Новым годом!
Наличие обременения (залога) регистрируется в Росреестре при оформлении купли-продажи, ренты или других видов сделок с недвижимостью. Продать, подарить или обменять недвижимость без разрешения банка заёмщик не сможет, поскольку любые сделки проводить запрещено до тех пор, пока не будет снято обременение, а это возможно только после полного погашения долговых обязательств.
Чем отличается ипотека в силу закона от ипотеки в силу договора
При наличии электронной подписи процедуру снятия обременения можно провести с помощью интернета. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке», введите персональные данные, приложите сканы документов и заверьте электронной подписью.
Страхование
Допустим, вы нуждаетесь в жилье и обращаетесь в банк для получения ипотечного кредита. После того как он будет одобрен, вы сможете приобрести желанную квартиру и отметить новоселье. Квартира формально будет принадлежать вам, вы в ней будете жить, делать ремонт, принимать гостей, сдавать в наём. Но до тех пор пока вы не рассчитаетесь с банком и не погасите кредит, квартира будет находиться в залоге у банка. В случае, если по каким-то причинам вы не захотите или не сможете выплачивать долг, банк сможет реализовать квартиру и погасить свои убытки. То есть заёмщик имеет право владеть и пользоваться недвижимостью, но право распоряжаться ею принадлежит банку-кредитору.
Для ипотечного обеспечения банки требуют в залог недвижимое имущество, так как это наиболее безопасный тип залога. Недвижимое имущество, будь то жилая или коммерческая недвижимость, а также земельный участок меньше подвержены форс-мажорным обстоятельствам (квартиру или дом не украдут и не угонят, в отличии от автомобиля или иных ценностей).
Понятие и особенности ипотеки как разновидности залога
Но какими бы не были критерии отбора кредитополучателя, банки не могут со 100% уверенностью определить сможет ли заемщик выполнить все свои обязательства по кредитному договору. В этом случае банк сводит свои риски к минимуму за счет оформления залога.
Как соотносятся понятие залог и ипотека в гражданском праве
В случае принятия крайних мер (реализации залога) банк оставляет за собой право получения остатка долга по ипотечному договору, а также проценты за период пользования средствами. Остаток средств передается заемщику.
Дифференцированные платежи — вы ежемесячно возвращаете фиксированную часть основного долга плюс платите проценты за непогашенную часть долга. Каждый месяц платеж уменьшается, и за весь срок кредита вы тратите на проценты меньше, чем при аннуитетных платежах. Но сначала платежи по кредиту будут ощутимо больше по сравнению с платежами в конце срока.
Дифференцированный платеж
У банка есть право застраховать финансовый риск возникновения убытков в случае, если денег от продажи заложенного имущества будет недостаточно для погашения кредита. Но банки не всегда пользуются этим правом.
Страхование предмета залога
У вашей зарплаты и ипотечного кредита разная валюта? Если обменный курс резко падает, вы платите больше. Поэтому стоит брать кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Даже если ставки по валютным кредитам ниже, чем по рублевым.
Преимуществом ипотеки с залогом имеющейся недвижимости в ВТБ является отсутствие необходимости целей расходования денег. Максимальная сумма кредитования составляет половину от стоимости жилья, определенной независимыми экспертами. Человек получает займ с погашением в течение 20 лет. Процентная ставка – 13,6% в год, что гораздо выше обычной ипотечной ставки.
Предлагая купить квартиру в строящемся доме, банк может настаивать на покупке у аккредитованных компаний-застройщиков, ограничив выбор и возможности заемщиков. Самым перспективным банки считают финансирование долевого строительства, благоустроенных новостроек с высокой ликвидностью. Ставки на такие приобретения гораздо ниже (на 2-3% от обычных условий по ипотеке).
Под залог строящегося дома
Кредитора будет интересовать предложенная комната как залог, который впоследствии можно быстро продать, если клиент откажется погашать займ. По этой причине банк заинтересуется юридическими нюансами права распоряжения собственностью, а свои риски перекроет за счет более высокой ставки и снижению максимально доступной ссуды до 60% от оценочной стоимости недвижимости.
А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.
Виды залога.
Если обязательства исполняются надлежащим образом, то залоговое имущество возвращается залогодателем в полном объеме. Аналогичное правило действует и при неисполнении обязательств кредитором со своей стороны. Вместе с тем, с него могут быть удержаны проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Если залогом выступали денежные средства.
Заимствование без залога.
Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.
