Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Застраховать Автомобиль По Правилам Страхования Каско На Сумму Равную Цене Приобретения 700000 Р В Страховом Договоре Установлена Агрегатная Страховая Сумма Первый Страховой Случай Произошел Через Месяц После. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Для того чтобы застраховать имущественный объект, следует определить его цену. Этот показатель является главным для последующего расчета страховых взносов и определения страховой суммы. С целью определения фактической стоимости имущества пользуются такими способами:
Действительная стоимость объекта страхования
При изучении условий следует обратить особое внимание на расчеты с использованием коэффициентов индексации неагрегатной страховой суммы. Это позволит быть готовым к возможным уменьшениям компенсационных выплат, при условии, что такие нюансы учтены при подписании договора. Особенно внимательно необходимо быть владельцам автотранспортных средств, которые эксплуатируются несколько лет, поэтому имеют значительный износ.
Преимущества и недостатки агрегатной страховой суммы
- определение цены нового объекта c применением процента износа;
- счет-фактура, документ купли-продажи с указанием стоимости;
- рыночная цена на основании данных специализированных компаний;
- оценка независимых экспертов.
Однако рассмотрим, как будут производиться выплаты по такому полису. В случае угона автомобиля стоимостью 240 000 руб. клиент получит возмещение не более 100 000 руб. (на самом деле, еще меньше – учитывая амортизационный износ автомобиля). Интереснее с выплатами по ущербу. Здесь появляется пропорция, которая рассчитывается как процентное отношение страховой суммы к действительной стоимости, т.е. в нашем случае 100 000 / 240 000 * 100 % = 41,6 %. Это означает, что клиент застраховал свой автомобиль лишь на 41,6% от его полной цены и поэтому всегда будет получать только 41,6 % от полной суммы убытка. Так, при реальной сумме ущерба 10 000 руб. к возмещению полагаются только 4160 руб.
Однако все не так страшно, если автомобиль страховать не на 40 %, как в нашем случае, а на 80-90% от его реальной стоимости. В этом случае разница между теми деньгами, которые клиент мог бы получить при нормальном страховании, и теми, что он получает в итоге, не такая уж критичная. С другой стороны, не так уж велика и разница между стоимостью нормального полиса и полиса пропорционального. В целом, частичное страхование КАСКО содержит много подводных камней , поэтому клиент, покупающий такой полис, должен хорошо понимать последствия кажущейся экономии.
Общая информация о страховых суммах в полисах КАСКО
В рамках добровольного страхования часто встречаются термины «агрегатная» или «не агрегатная» сумма страхового полиса. Агрегатную сумму в КАСКО часто применяют при оформлении полиса, когда автовладелец выполняет ремонт за свой счет в пределах половины общего лимита по договору страхования. Такая сумма предполагает выполнение ремонта по страховым случаям частично за счет самого автовладельца. Как только установленный лимит затрат на понесенный ущерб исчерпан, ответственность будет нести страховщик.
Для понимания данного условия необходимо сначала рассмотреть такое явление, как неполное- частичное страхование. Обычно полис КАСКО оформляется на полную стоимость автомобиля, но бывает, что клиенты изъявляют желание застраховать транспортное средство не на всю, а на какую-то часть его действительной стоимости . Это делается с целью уменьшения окончательной стоимости полиса.
Агрегатная сумма в полисе КАСКО
— После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.
КАСКО в России – полис добровольного страхования транспортного средства. По этой страховке собственник авто получит денежную выплату или бесплатный ремонт автомобиля после попадания в ДТП (независимо от виновника), угона машины, полного уничтожения ТС. С помощью КАСКО нельзя застраховать перевозимые грузы, ответственность перед третьими лицами (поэтому требуется оформить ОСАГО помимо КАСКО). Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует – это международный термин, применяемый во многих англоговорящих странах мира.
В чем заключается суть КАСКО для владельца авто?
- Полное КАСКО. Защищает автовладельца от широкого перечня рисков: ДТП, угон, хищение автомобиля, воздействие стихийных бедствий, хулиганские действия третьих лиц и т. д. Страхование такого типа должно быть интересно водителям, которые не имеют большого стажа, редко пользуются транспортным средством, воспользовались автокредитованием для покупки авто.
- Частичное КАСКО. Не менее распространенная программа страхования, предполагающая защиту от одного риска – например, от хищения машины или от повреждения в результате ДТП. Если транспортное средство получит повреждение любым другим способом, не прописанным в договоре, страховщик законно откажет в выплатах и бесплатном ремонте.
Страховые организации, предоставляющие КАСКО
КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.
При угоне ТС страховщик выплатит всю оставшуюся в пределах лимита сумму. Стоимость полиса с агрегатным типом выплат меньше неагрегатного. Если у автовладельца в течение действия полиса КАСКО было много страховых случаев, то страховая сумма может стать равной нулю. В таком случае юридическая сила полиса автоматически будет потеряна.
Что такое неагрегатная страховая сумма
Страхователю потребуется вовремя предоставить поврежденное ТС на осмотр вместе с документами, подтверждающими происшествие. Неполный пакет документов не позволит оформить страховой случай и получить компенсацию.
Сроки возмещения ущерба
Страховщики могут возместить ущерб по КАСКО, выполнив ремонт ТС на СТО или выплатив денежные средства страхователю. Размер суммы выплат зависит от фактической стоимости автомобиля на момент заключения договора. По умолчанию она равна полной стоимости ТС.
После всех этих неурядиц машину угнали. СК пыталась доказать, что угон организовал собственник, чтобы получить компенсацию для приобретения нового авто, но это не удалось. СК выплатила водителю 1000000 рублей, то есть размер всех выплат превысил договорное значение.
Чем отличаются агрегатная и неагрегатная страховые суммы
Для ответа на этот вопрос рассмотрим несколько составляющих. Первый – агрегатное страхование. После каждого страхового случая цена договора уменьшается на размер выплаты, перечисленной на автосервис для осуществления ремонта ТС.
Расчет страховой суммы по КАСКО
- с хорошим стажем вождения;
- с аккуратным стилем вождения;
- редко попадающих в ДТП;
- не использующих своё ТС при сложных погодных условиях;
- которые приобрели либо построили гараж для ночного отстоя автотранспорта.
Программа Премиум, которую подготовил для автовладельцев Ингосстрах,также подойдет для дорогих новых авто (до 3 лет), которые в обязательном порядке обслуживаются у официального дилера компании-производителя, чтобы сохранить гарантию. Премиум – самая дорогая программа. По условиям авто подлежит страхованию в возрасте до 10 лет. Возможные риски, которые можно застраховать:
Допускается оформление в рассрочку полиса КАСКО на собственное авто или купленное в кредит. Во втором случае сумма страховки включается в состав кредитного платежа. Однако сотрудники компании предварительно проверяют величину дохода клиента, сможет ли он произвести расчет своевременно, чтобы погасить оставшуюся часть долга. Некоторые страховщики дают рассрочку платежа только тем автовладельцам, которые купили автомобиль в счет кредита.
Телематика
Многие компании при составлении договора учитывают степень износа машины. При наличии этого условия величина страховки снижается на определенный процент, который рассчитывается в течение периода действия полиса. При годовом износе в 12% за каждый последующий месяц высчитывается по одному проценту. Если авария произошла в июле, а полис был приобретен в январе, то размер возмещения снизится на 6%.
Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.
Как сэкономить на КАСКО
На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать. Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.
КАСКО для всех
Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.
При агрегатной сумме страховки КАСКО с каждым последующим страховым случаем автовладелец получает все меньшую и меньшую сумму по страховке. А если после нескольких случаев страхового происшествия машину украдут или она получит невосстановимый ущерб, то владелец получит только ту сумму, что осталась в фонде, а не полную компенсацию. То есть в нашем примере, это было бы четыреста пятьдесят тысяч рублей вместо восьмисот.
Агрегатное страхование – это страхование, при котором сумма страховки постепенно уменьшается. При такой страховке в договоре устанавливается ограничение лимита общей суммы компенсации, которую получит автовладаелец по всем страховым случаям. То есть, с каждым последующим страховым происшествием возможная сумма компенсации будет становиться все меньше и меньше, пока страховой фонд, заложенный тем самым лимитом, не будет исчерпан. Когда страховой фонд закончится, полис КАСКО прекратит свое действие.
Что такое агрегатная сумма страховки?
Всевозможные калькуляторы КАСКО помогают рассчитать стоимость полиса, как при агрегатной, так и неагрегатной сумме страховки по разным городам России. Большинство калькуляторов расчета сумм способны предложить пользователю наиболее выгодное страхование, среди всех имеющихся в базе. Получить информацию по выбранному полису можно просто кликнув на предложение или связаться со специалистом компании для уточнении информации и оформления заказа.
-
потери от стихийных бедствий, пожаров, аварий и других чрезвычайных ситуаций, включая затраты, связанные с предотвращением или ликвидацией последствий стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций (пп.6 п.2 ст.265 НК РФ).
-
По КАСКО – страхуются риски ущерба и угона (хищения), а так же дополнительные риски по соглашению сторон. Ущерб возмещается (в пределах страховых сумм) выгодоприобретателю (которым может быть как страхователь так и другое лицо) по полису, вне зависимости от наличия (отсутствия) вины страхователя.
Особенности страхования ОСАГО.
При этом, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила:
