Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Предельный Размер Ежемесячного Платежа По Кредиту. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Таким образом, прежде чем выдать банковский кредит сотрудники кредитно-финансовой организации обязательно интересуются финансовое положение заемщика. Если доход можно проверить документами, то расходы в основном указываются со слов заемщика. То есть, банки редко проверяют размер платы за коммунальные услуги алименты и прочие расходы, обычно данные в анкету заносятся со слов заемщика. Что касается платежей по другим обязательствам, это можно легко проверить, в отчете о кредитной истории клиента отображены его текущие финансовые обязательства и их ежемесячный размер.
Формула расчета максимальной суммы ежемесячного платежа
Обратите внимание, что банк более тщательно рассчитывает именно платежи по потребительским кредитам постольку, поскольку они ничем не обеспечены, речь идет об ипотеке или автокредите, то поправочный коэффициент может быть выше, это обусловлено тем, что заемщики не захотят потерять свое имущество, и будут в любом случае выплачивать банковский займ.
Какие факторы влияют на сумму кредита
Чтобы привести пример вернемся к предыдущему расчетам, где мы выяснили, что семья из 3 человек имеет возможность уплачивать 30000 рублей по потребительскому займу. Для примера используем процентную ставку 17% годовых, а срок 60 месяцев (5 лет). Считаем:
Сумма страхования зависит от банка, размера кредита и срока кредитования. Поэтому ежемесячный платеж с учетом страховки точно может посчитать только сам банк. Для нашего примера (120.000 на три года), из-за страховки ежемесячный платеж повысился бы на 300-600 рублей.
Проблема в том, что человек, собирающийся взять кредит, не может хотя бы приблизительно узнать размер ежемесячной выплаты, а, следовательно, либо не берет кредит вообще, либо потом удивляется размеру выплаты.
Расчет ежемесячного платежа по кредиту
После таких предварительных подсчетов вас не должен удивить размер выплат, озвученный банковским специалистом. Если же он посчитал вам сумму, которая сильно отличается от рассчитанной вами, спросите почему.
Для уменьшения ежемесячного платежа вам необходимо увеличить срок кредита. Но и тут стоит быть внимательным, ведь чем больше срок кредита, тем больше процентов будет начислено, а, значит, вам придется больше денег отдать в банк.
- маленький запас времени и финансовым возможностям на случай форс-мажора. Не берите кредит на минимальный для Вас срок, не создавайте для себя слишком узкие рамки;
- и обратная ситуация — не оформляйте кредит с максимально большим сроком «на всякий случай». Скорее всего вы сможете заплатить раньше срока, а это негативно влияет на кредитную историю. Самым лучшим вариантом всегда будет тот срок, когда вы сможете его легко отдать, не напрягаясь и не переплачивая;
Сроки кредитования различных потребительских кредитов.
Например, допустим, что ваш доход равен 30 тысячам р в месяц, значит, максимальный платеж у вас составляет 12 тысяч р. После этого делим сумму кредита, предположим, это 100 тысяч р, для ежемесячных выплат. Отсюда вычисляем оптимальный срок кредита, который в данном случае составляет 8,3 месяца.
Чтобы правильно рассчитать максимальный кредит, банку следует указать не только официальный доход с места работы, но и дополнительный. Также, чтобы банковские сотрудники смогли посчитать чистую прибыль, необходимо предоставить им информацию о возможном доходе от аренды недвижимости, либо о доли владельца компании, если клиент таким является.
Кредитный брокер это лишь связующее звено в банковской системе. Он получает свой процент за то, что оформил всё за Вас, а так же отправил в нужный банк, а может даже в несколько. Учитывайте тот факт, что оплата кредитному брокеру происходит только по факту и как правило сумма является фиксированной.
Как пользоваться кредитным калькулятором?
Самым важным критерием для выдачи займа является уровень дохода заемщика. Для банка доход заёмщика это не только заработная плата, но и любые источники дохода подтвержденные документально. Сюда можно отнести: разовую, но регулярную работу по договору найма, получение дивидендов с инвестирования, сдача имущества в аренду и многое другое. Поэтому, нельзя просто отталкиваться от того, сколько заёмщик зарабатывает на основной работе.
Но, даже если у вас зарплата позволяет, согласно приведенной методике расчета, взять кредит хоть 10 миллионов рублей, в действительности сумма потребительских кредитов во всех банках ограничена вполне конкретной величиной (одинаковой для всех заемщиков, но разной для различных банков). Например, в Сбербанке максимальная сумма потребительского кредита без обеспечения и без поручителей ограничена величиной 1,5 млн. рублей, в Связь-Банке — также 1,5 млн. рублей, в ВТБ 24 — 3 млн. рублей.
Расчет максимальной суммы кредита для потребительских кредитов
- Вид кредита.
Первостепенный фактор, оказывающий определяющее влияние на размер максимальной суммы кредита потому что, я думаю, ни для кого не секрет, что, к примеру, максимальная сумма ипотечного кредита всегда будет намного больше чем максимальная сумма микрозайма. - Размер доходов заемщика.
Наверно, второй по важности влияния на размер максимальной суммы кредита фактор. Именно исходя из уровня доходов потенциального заемщика и рассчитывается (см. далее в данной статье) максимальная величина для большинства выдаваемых в нашей стране видов кредитов. - Наличие/отсутствие поручителей (созаемщиков).
Для некоторых видов кредитов (в большинстве случаев это касается ипотечных кредитов) банк рассчитывает максимальную сумму кредита учитывая не только доход самого заемщика, но и доход всех его поручителей (созаемщиков) по данному кредиту. - Срок кредита.
Здесь арифметика проста — чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж по нему. Следовательно, при фиксированной сумме ежемесячного платежа по кредиту (определяемой уровнем доходов заемщика) чем больше срок кредита, тем больше и его максимальная сумма. Для маленьких сумм кредитов эта зависимость почти линейная, но чем больше растет максимальная сумма кредита, тем больше замедляется ее рост по сравнению со сроком кредита. - Кредитная история заемщика.
При положительной кредитной истории заемщика (то есть заемщик брал и успешно возвращал (без просрочек) один или несколько кредитов) банк может одобрить ему кредит на большую сумму по сравнению с заемщиком с нулевой кредитной историей (никогда не брал кредиты). При отрицательной кредитной истории кредиты, как правило, уже не дают, но если просрочки были небольшие, то есть шансы взять кредит с отрицательной кредитной историей, но в этом случае максимальная сумма кредита для вас может быть уменьшена по сравнению с аналогичным заемщиком с нулевой или положительной кредитной историей.
Факторы, влияющие на максимальную сумму кредита
Поясним все сказанное на примере. Допустим, заемщик официально получает среднемесячную зарплату 17 тысяч рублей (подтвержденную справкой о доходах 2-НДФЛ или справкой по форме банка) в месяц. Пусть у него в семье один ребенок, являющийся иждивенцем. Допустим, размер прожиточного минимума в его регионе составляет 5 тысяч рублей на человека в месяц. Итого, получаем, что чисто теоретически он может платить в месяц сумму не более 17-2*5=7 тысяч рублей. Именно эта цифра по мнению банка и будет максимальным размером ежемесячного платежа, который сможет выплачивать заемщик. Допустим, заемщик хочет взять кредит на 5 лет, а процентная ставка по нему будет составлять 20% годовых, тогда с помощью кредитного калькулятора (которых сейчас в сети хоть пруд пруди) рассчитываем исходя из имеющихся данных максимальную сумму кредита. Для рассмотренных данных (срок кредита 5 лет, процентная ставка 20% годовых, ежемесячный платеж не более 7 тыс. рублей) она составит 265 тысяч рублей.
Для расчета максимальной суммы, которую даст банк для покупки жилья, следует использовать следующую формулу: (ежемесячная сумма платежей * количество месяцев) / (1 + процентная ставка / 100 * количество месяцев / 12).
Многие банки позволяют рассчитываться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В 2020 году размер субсидии составляет 453 026 руб. значит, если у семьи больше нет никаких сбережений, то максимум, на который она сможет рассчитывать – 2 265 000 рублей вне зависимости от дохода.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Если семья решила взять жилищный заем, то перед тем, как искать новую квартиру, следует определиться, на какую сумму следует ориентироваться. В этих случаях необходимо рассчитать ипотеку самостоятельно, чтобы знать хотя бы примерную сумму, какую могут одобрить банки. В противном случае, переоценив свои финансовые возможности, можно просто-напросто сорвать сделку.
Если клиент умышленно или случайно проигнорирует требования эмитента, беспроцентный период автоматически прекратит свое действие. На полученную взаймы сумму будет начисляться установленная индивидуально базовая ставка. Всю необходимую информацию об условиях выплат можно узнать на сайте и в приложении банка.
Минимальные ежемесячные выплаты вносятся прямиком на карту. Никаких дополнительных переводов делать не нужно. Чтобы перечислить средства, следует воспользоваться банкоматом, терминалом, системой онлайн-банкинга или обратиться в ближайшее отделение обслуживающей организации. Переводы разрешается совершать через платежные системы, платформы для электронных платежей и посторонние банки, однако в этом случае придется оплатить дополнительную комиссию. Снизить переплату позволит использование сервисов исходного кредитора.
Когда нужно вносить минимальные платежи?
Своевременное осуществление минимального платежа — обязательное условие при использовании кредиток Альфа-Банка. Взносы нужно делать заранее во избежание проблем, возникающих вследствие возможных технических сбоев. Размер обязательного платежа устанавливается индивидуально на уровне 3-10% от суммы задолженности. Минимальная выплата должна превышать 300 рублей.
- платежеспособность заемщика;
- размер его задолженности по другим ссудам;
- кредитная история;
- уровень общих расходов;
- наличие у заемщика иждивенцев;
- возможность привлечения созаемщиков или поручителей;
- возраст клиента;
- наличие залога.
Размер кредита по доходу
Аннуитетный платеж – это взнос равными суммами в течение всего срока кредитования. В начале периода погашения основная задолженность в ежемесячном платеже составляет минимальную сумму, а проценты занимают львиную долю. Ближе к концу срока гасится основная часть долга.
Минимальный размер кредита*
Средние по величине займы обычно выдаются на потребительские нужды: приобретение товаров, оплату обучения, лечения или поездки на отдых, а также покупку недорогих авто. Микрокредитованием занимаются организации вне банковской сферы. Сроки и суммы при этом значительно меньше, чем по банковским ссудам.
В случае, если же нужна сумма больше 80000 рублей, то без справок не обойтись. Понятно, что если запрашиваете 500 000 рублей, то банк одобряет, но меньший лимит- 300 000 рублей. Это значит, банк определил, что для платежеспособности характерна эта сумма выдачи, а 500 000 рублей не потянете.
Минимальная зарплата для Сбербанка
Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше.
Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция
При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.
Однако это не касается неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей.
Пример: Вы взяли в долг 20 000 рублей.
При просрочке всего долга вместе с процентами и пенями до июля 2020 года с вас могут требовать не более 50 000 рублей.
До января 2020 года — не более 40 000 рублей. Потом — не более 30 000 рублей.
Черные кредиторы и коллекторы
С 28 января 2020 года вступили в силу поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого дня полная стоимость и предельная сумма долга по потребительским кредитам будут ограничены.
Чистый доход заемщика это еще далеко не все, что влияет на решение банка по выдаче кредита. В первую очередь, в расчет берется кредитная история заемщика, если ранее он не так добросовестно исполнял свои обязательства, то вероятнее всего, ему либо вовсе откажут в кредитовании, либо уменьшит для него поправочный коэффициент.
Но, постольку, поскольку банки в основном предлагают аннуитетную систему расчета ежемесячного платежа, то вы можете рассчитывать на большую сумму. Желательно прежде чем решиться на оформление кредита попросить сотрудника кредитного отдела распечатать для вас график ежемесячных платежей, так вы наглядно сможете оценить твои материальные возможности, потому что программа не всегда эффективно рассчитывает максимальную сумму кредита.
Обратите внимание, что банк более тщательно рассчитывает именно платежи по потребительским кредитам постольку, поскольку они ничем не обеспечены, речь идет об ипотеке или автокредите, то поправочный коэффициент может быть выше, это обусловлено тем, что заемщики не захотят потерять свое имущество, и будут в любом случае выплачивать банковский займ.
