Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Коллекторские Агентства Законны Ли Они. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
В последнее время коллекторы сообщают всем о том, что действуют они лишь на законных основаниях. Причём Роспотребнадзор тут же отреагировал на это в виде информации в прессе. Суть такова, в российском законодательстве такой предпринимательской деятельности, как взыскание долгов, просто нет. Поэтому вопрос, законны ли коллекторы в России, является уместным, и ответ на него чаще всего отрицательный. Почему тогда им позволено осуществлять свою деятельность, работать по определённым схемам, и государство это дозволяет.
У Роспотребнадзора своё мнение
Интересная ситуация возникает с банковской тайной. Ведь по закону кредитор, уступающий свои права другому лицу, должен выдать всю информацию по клиенту для осуществления требования. В то же время банк гарантирует своим клиентам сохранять тайну об их вкладах, операциях и любой имеющейся корреспонденции. Тогда уступать права коллекторам по обязательствам между банком и заемщиком нельзя — это противоречит закону. В этом случае нарушается пункт о банковской тайне. Законны ли коллекторы в таком случае, обоснованы ли их действия? К тому же смена официального лица не позволяет должнику высказать свои возражения против коллекторов, которые не являются исполнителями банковской услуги. А вот претензии, имеющиеся прежде всего к банку, останутся.
Банковская тайна
Суть возникшего непонимания между банком, коллекторами и заемщиками в том, что деятельность вторых не имеет законных рамок. Причём многие понимают, что данная деятельность является предпринимательской. Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. Также, возможно, потребуется внести определённые поправки в гражданский кодекс. Тогда вопрос, действуют коллекторы законно или нет, исчезнет сам по себе.
Основной задачей коллектора является разъяснение должнику юридических последствий невыплаты долга и поиск возможных вариантов его погашения. Поэтому солидные коллекторские агентства имеют в штате опытных юристов. Они знают своё дело и могут подробно описать сложившуюся ситуацию.
- Выступая как представитель интересов кредитной организации, агентство не заключает договор о выкупе долга. В этом случае должник по-прежнему платит банку, а агентство-посредник за свои услуги получает от 10% до 50% общей суммы.
- Агентство полностью выкупает долг за 30%–40% от его общей суммы. В этом случае все деньги, которые будут взысканы с должника, достаются коллекторам в качестве вознаграждения.
Общаться будем вежливо, но жёстко
Однако коллекторы не заинтересованы доводить дело до суда . Зачастую злостные неплательщики не имеют стабильного дохода и взыскать с них деньги, даже с помощью Фемиды, очень сложно. Кроме того, судебное разбирательство затягивает процесс возврата средств. Да и окончиться оно может составлением акта о невозможности взыскания с последующим списанием задолженности. Поэтому коллекторские агентства предпочитают решать все проблемы в досудебном порядке.
Не допускается взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (п.5 ст.7 Закона № 230-ФЗ):
Что должен знать должник?
А задушевные телефонные разговоры (за сутки — два раза с должником по поводу просроченной задолженности должника при выраженном ранее его несогласии) стоили коллектору штрафа по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2020 г. №А19-2695/2020).
Время общения коллектора с должником ограниченно!
-передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
Поскольку процедура внесения сведений о заключенных с коллекторами договорах в государственный реестр требует дополнительных временных затрат и является для кредитора услугой платной, в ближайшее время стоит ожидать активизации работы банков и МФО по продаже коллекторам просроченной задолженности, а также «оживления» коллекторских агентств с подачей в суды заявлений о выдаче судебных приказов и исков о взыскании просроченной задолженности.
То есть, каждый должник, получив обычное или электронное письмо от коллектора, смс-сообщение либо телефонный звонок, сможет самостоятельно проверить, насколько легально работает с ним данная коллекторская организация.
Чем грозит должнику публикация сведений в реестре?
Пункты 1.1 и 1.2 будущей редакции статьи 9 Закона о коллекторах указывают, что сведения о заключенных договорах уступки права требования и агентских договорах не являются информацией, опубликованной в открытом доступе, и названные сведения предоставляются лишь трем субъектам:
На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:
Какие права имеют коллекторы?
Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.
Сколько раз имеют право звонить коллекторы?
Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.
Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.
Что коллекторы имеют право делать
Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ . Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.
Что делать в случае передачи долга коллекторам?
Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.
Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.
Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.
Права должников по новому закону
Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2020 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.
Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина. Следует дополнительно знать и другие свои права, закрепленные в Гражданском и Уголовном кодексах РФ.
- банк может передавать долговые обязательства клиента только одному коллекторскому агентству;
- при передаче обязательств по кредиту сторонней организации клиент должен быть об этом заранее проинформирован;
- коллектор обязан предоставить в случае необходимости должнику данные о своей фамилии, должности, либо документы, подтверждающие законность его полномочий;
- звонить по телефону должникам разрешается 3 раза в день с 6 утра до 10 вечера;
- коллекторы имеют право на информацию о кредитной истории клиента.
Основные положения закона о коллекторах
- при разговоре с коллектором нужно потребовать уточнения его фамилии, должности и названия организации;
- позвонить в данную организацию с целью проверки сказанной информации;
- позвонить в банк, с целью уточнения о передаче долга именно этому агентству;
- потребовать документы о передаче прав на взыскание долга на коллекторскую организацию;
- сохранять спокойствие при общении с коллектором;
- не пытаться убедить в отсрочке долговых обязательств;
- не сообщать информацию о месте работы, наличии квартиры, иных ценных вещей;
- при общении с коллектором, пытающимся повысить голос либо угрожать, постараться записать разговор;
- при угрозах пишите заявление в полицию;
- обратиться за юридической помощью. Только профессионал сможет компетентно разъяснить дальнейшие действия.
Коллекторы получают определенный процент от долга или работают за оклад, который начинается от 20 000 рублей плюс премии за продуктивную деятельность либо полностью выкупают долг и вся сумма является оплатой такого труда.
В России с 1 января 2020 г. был принят новый закон ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2020 г., регулирующий деятельность коллекторских агентств. В законе подробно оговорены юридические основания и права взыскателей по отношению к заемщикам.
1. Звонки
Этот закон был принят, потому что ранее коллекторы использовали в своей деятельности силовые методы, наносили вред здоровью и имуществу должника. Некоторые способы взыскания просроченной задолженности подвергали опасности жизни заемщика и его родных. Новый закон ограничивает права агентств по взысканию просроченных задолженностей.
Коллекторы — это сотрудники организаций, которые профессионально занимаются взысканием долгов. Кредитор уступает им долг, а они добиваются, чтобы эта сумма была погашена. Такие организации могут заниматься взысканием долгов, только если находятся в реестре Федеральной службы судебных приставов.
Кого это касается?
Коллекторы могли взыскивать разные долги — в том числе кредиты, займы и задолженность по оплате коммунальных услуг. Для взыскания они используют свои методы с учетом ограничений по закону: звонят, приходят, общаются с родственниками, присылают письма. Иногда они применяют запрещенные приемы: угрожают, унижают, распространяют персональные данные должника или звонят по ночам, хотя так делать нельзя.
В чем была проблема с коллекторами и коммуналкой?
Обратиться к приставам. Приставы — это не коллекторы, они не будут звонить по вечерам и присылать много писем с напоминаниями о долге. Зато они могут ограничить выезд за границу, списать деньги со счета в банке или прислать исполнительный лист на работу. В счет долга за газ пристав может арестовать автомобиль или забрать стиральную машину. Коллекторам о таких полномочиях даже не мечталось. А кроме суммы долга собственникам квартир придется заплатить еще и исполнительский сбор.
- заявления о регистрации;
- копий учреждающих документов юридического лица;
- документов, которые подтверждают наличие необходимого для коллекторской работы ПО, оборудования, сайта (владельцем сайта должен быть ПКО);
- данных о чистых активах и имущественных правах юрлица;
- квитанцию об оплате государственной пошлины;
- копии обязательной страховки;
- данных об участниках юрлица.
Профессиональные коллекторских организации, их регистрация и преимущества
ПКО имеет право (в соответствии со статьёй 17, пункт 5 нового закона о деятельности коллекторов) вести записи аудио всех взаимодействий, голосовых и текстовых сообщений, бумажной документации, имеющих своей целью возвращение просроченных долгов и хранить их не меньше, чем 2 года.
Права кредиторов и коллекторов в России
- Центральный банк РФ;
- «Агентство по страхованию вкладов»;
- АО «ДОМ.РФ»;
- операторы связи;
- управляющие компании различных фондов (в их числе инвестиционный, пенсионный и паевой);
- кредитующие организации;
- ипотечные агенты;
- ПКО,
- иные случаи, установленные законодательством РФ.
