Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Продажа Долгов Банком Открытие. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Теперь на деньги от продажи OCIL претендует банк непрофильных активов «Траст», на балансе которого сосредоточились плохие долги санированных в 2020 году банков, в том числе «ФК Открытие». Это следует из иска, поданного «Трастом» в Арбитражный суд Москвы против АО «Открытие Холдинг», ООО «Открытие Капитал» и АО «Тренд». В иске (копия есть у Forbes) «Траст» утверждает, что большую часть суммы, выплаченной Авдеевым, получила малоизвестная компания «Тренд», описывает предшествовавшие этому сделки и сравнивает их с выводом активов. Forbes разобрался в обстоятельствах продажи OCIL, претензиях «Траста» и возможных последствиях для участников сделки.
Как продавали OCIL
Что не так в этой выплате, по мнению банка «Траст»? Кредит на 18 млрд рублей в январе 2020 года «Открытие Капитал» брал в «Трасте», но уже 16 августа этот долг (вместе с процентами он составлял уже 18,3 млрд рублей) был переведен на «Открытие Холдинг». В отличие от платежеспособного заемщика — «Открытия Капитал» — холдинговая структура к концу лета 2020 года была фактически банкротом, утверждается в иске.
Кто получил деньги
Деньги нашлись, но оставалась одна проблема. OCIL был заложен по кредиту на €252 млн (17,3 млрд рублей), который получил «Открытие Холдинг» от АО «Тренд» в феврале 2020 года. «Мы знали, что компания находится в залоге, и договорились, что к моменту сделки залога быть не должно», — ранее говорил Forbes Каторжнов. OCIL была продана 6 сентября 2020 года. Продавцом выступила компания «Открытие Капитал» («дочка» «Открытие Холдинг»), покупателем — кипрская структура «Россиума» Despacio Assosiates. С ЦБ сделку согласовывал лично Авдеев, претензий у регуляторов в России и Великобритании она не вызвала, писал ранее Forbes. Каторжнов говорил, что не знает, как именно Беляев вывел лондонскую компанию из-под залога. Куда пошли деньги от продажи OCIL, раскрывается в иске «Траста».
Но чаще всего это просто письма, звонки (если номер должника известен). В рамках цессии долги покупают крупные агентства, которые работают по закону, поэтому чаще всего обходится без явного давления на заемщика.
Только после этого совершается продажа долга. Прежде чем это сделать, кредитор может предлагать клиенту совершить реструктуризацию, постепенное гашение долга или даже списание части пеней и штрафов. Если заемщик ни на что не соглашается, банку ничего другого не остается — он продает долг по договору цессии.
Какие долги продают банки
По факту кредит может передаваться коллекторам в рамках переуступки, когда с момента просрочки прошел год, два и даже больше. Такие долги признаются банками безнадежными и рано или поздно им приходится списывать их с баланса.
– Во-первых, мы действительно очень напряженно и достаточно эффективно работаем. Вторая причина, по которой удается двигаться лучше, чем планировали, – то, что рынок начал осознавать: не расплатиться по долгам перед «Трастом» как минимум сложно и даже где-то экономически опасно.
Александр Соколов
Безусловно, контроль за этими тратами есть: во-первых, это бюджет, который утверждается набсоветом, мы не можем выйти за его рамки. Далее по каждому проекту строится финансово-экономическая модель, в которую закладываются эти расходы, и любой судебный процесс, особенно в международной юрисдикции, должен окупаться. То есть мы должны быть уверены, что наши затраты однозначно окупятся. У нас достаточно строгие критерии отбора контрагентов, они публичные, их всегда любой проверяющий орган может проверить.
Банк «Траст» (ПАО)
– Потому что не можем мы пока найти с Шишхановым конструкцию, которая бы сработала так, как она сработала с Гуцериевым – с точки зрения зоны ответственности, меры ответственности и наличия возможности и желания расплатиться с нами по тем сделкам, которые мы считаем экономически неправильными. Поэтому с Шишхановым продолжаем работать, он был аффилированным лицом в большей части деятельности банков и группы [«Бин»] в целом.
Если достаточность базового капитала банка опустится ниже пороговых значений – 5,125% для вечных облигаций и 2% для остального субординированного долга, долг будет списан. Долг АСВ списывается, если норматив опускается ниже 2%. Поэтому, если Минфин готовится к списанию долга, другие субординированные обязательства «ФК Открытие» ждет то же самое. Сегодня у банка «Открытие» 79 миллиардов рублей субординированного долга и еще 42 миллиарда руюлей вечных субординированных бондов, следует из его отчетности.
Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев заявил, что долг банка «Открытие» перед Агентством по страхованию вкладов может быть списан в ближайшее время. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на Моисеева.
Из банка «Открытие» в июле вывели 617 млрд рублей
«Мы ожидаем, что субординированный долг «ФК Открытие» перед Агентством по страхованию вкладов будет списан», — заявил заместитель министра финансов и член наблюдательного совета АСВ Алексей Моисеев. Речь идет о сумме в 65,2 миллиарда рублей, которые Агентство по страхованию вкладов предоставило банку «Открытие» в рамках программы докапитализации банков через облигации федерального займа в 2020 году. Финансирование, полученное банком «Открытие» от государства, было выделено как субординированный заем, поэтому эти деньги должны быть возвращены в 2025–2034 годах, однако теперь долг, возможно, спишут.
- Уменьшиться кредитная задолженность в 5-6 раз. При этом штрафы и проценты спишутся, как будто их и не было. Коллекторам банки продают долг по цене 7-15% от тела кредита, для заемщиков предложение не такое щедрое, всего 20-30%.
- Избавление от долгового гнета, коллекторов и т.д.
- Улучшение кредитной истории и моральное удовлетворение.
Выбор у заемщиков не велик: либо обращаться к дипломированному юристу, заодно он составит все необходимые бумаги, либо идти к антиколлекторам, которые тоже могут посодействовать в этом деле. Конечно, за такую услугу придется заплатить, но это в любом случае гораздо выгоднее и проще, чем погашать кредит с бешеными процентами и штрафами.
Какой долг банк согласится продать?
В последние годы, некоторые банки сами предлагают своим заемщикам выкупить долг, только через третье лицо за 20-30% от тела кредита. Адекватные заемщики с удовольствием соглашаются на такое предложение и правильно делают. Если банк доведет дело до суда, то заемщик может рассчитывать лишь на отмену штрафов, неустойки, а сумма кредита не изменится.
- высокая сумма обязательств;
- наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
- повышенная вероятность возврата денег;
- наличие залога/поручителя;
- низкая стоимость покупки долга.
Кто может продавать и покупать долги
Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.
Какие законы отвечают за передачу долга
- Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
- Получить исполнительный лист через суд.
- Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
- Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
- Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
- Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
- Передать все документы, касающиеся задолженности.
- Уведомить должника, что его задолженность передана.
- Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.
Выбор у заемщиков не велик: либо обращаться к дипломированному юристу, заодно он составит все необходимые бумаги, либо идти к антиколлекторам, которые тоже могут посодействовать в этом деле. Конечно, за такую услугу придется заплатить, но это в любом случае гораздо выгоднее и проще, чем погашать кредит с бешеными процентами и штрафами.
Какой долг банк согласится продать?
В последние годы, некоторые банки сами предлагают своим заемщикам выкупить долг, только через третье лицо за 20-30% от тела кредита. Адекватные заемщики с удовольствием соглашаются на такое предложение и правильно делают. Если банк доведет дело до суда, то заемщик может рассчитывать лишь на отмену штрафов, неустойки, а сумма кредита не изменится.
Зачем выкупать свой долг у банка?
Принцип очень прост и аналогичен схеме продажи долга коллектосркому агентству. Заемщик находит подставное лицо, желательно не физическое, а тот уже выкупает долг у банка по договору цессии за 10-25% от суммы выданного кредита. Без всяких штрафов, пеней, неустойки и т.д. Аналогичные условия действуют и для коллекторов. После покупки долга, подставное лицо «перепродает» долг заемщику за 0.00 рублей или «прощает», руководствуясь ст. 415 ГК РФ.
