Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Имущественное Страхование Мало Выплатили. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Для признания юридически состоятельным договора о неполном имущественном страховании в нем должно содержаться указание на цену предмета или на факт определения суммы возмещения ниже величины оценки имущества.
Каждой страховой компанией разработан перечень случаев, распространяющихся на объекты имущественного соглашения. Договор может подразумевать полное или неполное (частичное) страхование в зависимости от размера отклонения страховой суммы от реальной стоимости имущества.Целью процедуры является не извлечение прибыли, а компенсация понесенных убытков. Поэтому величина выплаты не должна быть выше действительного размера ущерба.
Что включает полное страхование?
- транспортные средства;
- объекты недвижимости (дома, квартиры, комнаты, гаражи);
- предметы домашней обстановки и обихода, бытовая техника;
- изделия из драгоценных камней и металлов, антиквариат, произведения искусства и другие.
В этом виде договоров страховая выплата называется возмещением, так как она выплачивается после того, как страхователь понес имущественные убытки. Чтобы получить страховое возмещение страхователь должен вовремя поставить в известность страховщика о произошедшем. При несоблюдении сроков извещения страховщик имеет право отказать в компенсации.
Сроки накопления при таком виде страхования определяются страхователем. Выплата страхователю будет производиться с учетом процентов, установленных договором за пользование страховщиком денежными взносами страхователя.
Как выплачивается при имущественном – кто возмещает убытки, как получить компенсацию
Договор имущественного страхования может предусматривать компенсацию заменой страхователю подобного имущества. Страхователь имеет возможность отказаться от частичной компенсации и потребовать полную замену на аналогичное имущество. Но при этом он должен будет передать свое поврежденное имущество страховщику.
Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения. ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения. «Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.
Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире. Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире. Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.
Трудности с оценкой
Риски, от которых защищают полисы страхования квартиры, да и любой недвижимости, стандартны: пожар, залив, аварии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов. Наиболее интересен подраздел правил, посвященный исключениям из этого списка. Так, «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», Московская страховая компания (МСК) и «РЕСО-Гарантия» оставляют за собой право отказать в выплате, если квартиру ограбила домработница.
Причина как в износе, применяемом на все заменяемые детали автомобиля (в магазине же нельзя купить запчасти с определенным износом), так в недоработанности справочников с учетом современных рыночных реалий. Уберечься от этого можно только застраховав свой автомобиль по КАСКО.
Проведение повторной экспертизы
Повреждение имущества всегда досадно, хочется поскорей его восстановить и забыть о происшествии. К сожалению, часто не получается сделать это быстро из-за разногласий со страховой компанией о размере ущерба.
Если страховая компания недоплатила при полной гибели автомобиля
В ней указывается наименование страховой компании, включая организационно-правовую форму, ее адрес (либо адрес филиала, если претензия подается не в головную компанию); Ф.И.О. и адрес проживания, контактный телефон потерпевшего, либо его законного представителя.
В соответствие с ч.1 п.3 ст. 10 Федерального Закона № 234-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой выплатой считается денежный эквивалент, определяемый Федеральным Законом или страховым договором для выплаты выгодоприобретателю при возникновении страхового события. Основной принцип тут: возмещение не должно выходить за рамки прямого ущерба.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!
Понятие имущественного страхования
Также частное лицо может застраховать гараж, баню, дачный участок, надворные постройки, различный «недострой». Особый интерес представляет страхование ценных предметов: антиквариата, фолиантов, семейных реликвий, драгоценностей. На предприятиях, оснащенных высокотехнологичным оборудованием, работниками востребовано страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности.
Иногда страховщик формулирует двойное условие приобретения страховкой силы. Так, действие договора о возмещении убытков при угоне транспортного средства может начинаться в день перечисления суммы взноса на расчетный счет страховщика, но только если на застрахованное средство уже будет установлена сигнализация определенного типа. Обе стороны договора условились установить такую систему оповещения в течение конкретного периода, но она отсутствовала на страхуемом средстве, когда заключался договор. Между тем, полис предполагает тариф, учитывающий влияние наличия такой сигнализации на степень страхового риска. Если угон произошел после получения страховщиком взноса, но до оборудования автомобиля сигнализацией, страховой случай не наступает.
Затем заинтересованному лицу следует предъявить в соответствующую компанию заявление с требованием выплаты денежного возмещения. К этой бумаге прикладываются подлинник страхового полиса и документальное подтверждение случившегося факта, указание его причины, обстоятельств (берется в компетентных органах).
Алгоритм получения выплаты
Франшиза – часть убытков, возмещаемая клиентом за свой счет при реализации оговоренного риска. Различают такие ее типы: условная, безусловная, абсолютная (выражается в безотносительном значении) или относительная (рассматриваемая в процентах). Условная франшиза зависит от величины убытка. Если он ограничивается пределами франшизы, возмещения не происходит. Если его значение оказывается большим, ущерб возмещается полностью. Что касается безусловной франшизы, здесь невозврат части убытка не зависит в от общего размера урона.
М-1379/2020). «КРК-Страхование», в свою очередь, обратилась в суд со встречным исковым требованием к Петрову. Компания добивалась признания договора страхования ничтожным в части страховой суммы и взыскании судрасходов – сумма, указанная в договоре, была завышена, аргументировали свою позицию в страховой. Согласно отчету об оценке, проведенному уже в 2020 году, рыночная стоимость автомобиля Петрова на момент страхования составляла 3 980 000 руб., настаивала компания.
Заплатили меньше, чем договаривались
Что касается Петрова, то из его полиса страхования следует, что стоимость застрахованного имущества не определена. Возражений относительно того, что страховая сумма не соответствует стоимости имущества, на момент заключения договора компания не представила. А раз доказательств того, что владелец автомобиля специально ввел страховщика в заблуждение, суду не было предоставлено, суд не имел права снижать размер страховой суммы, заключил ВС. Апелляционное определение суд отменил и направил дело на новое рассмотрение в Санкт-Петербургский городской суд.
Суды решили не переплачивать
Иван Петров* застраховал свой автомобиль в ООО «КРК-Страхование» от хищения и ущерба на сумму 4,8 млн руб. Спустя полтора года после заключения договора, сразу после новогодних праздников – 2 января 2020 года – машину угнали. По факту хищения возбудили уголовное дело. Петрова признали потерпевшим, случай – страховым, и страховая компания выплатила деньги. Но сумма оказалась на 820 000 руб. меньше, чем было указано в договоре, – всего 3 980 000 руб.
При полной гибели имущества выплачивают его стоимость на момент ДТП за вычетом годных остатков. Точную сумму установит экспертиза, но можно обойтись и без нее — если страховая и автовладелец сами договорятся о размере выплаты. Тогда подписывают соглашение, а оценку не проводят. Кстати, так можно сделать и при меньших повреждениях.
Компенсация за утрату товарной стоимости
Это касается даже тех случаев, которые не попадают под действие закона о приоритете ремонта над выплатами. Если страховая выдала направление на ремонт, она взяла на себя ответственность за его качество и сроки.
Можно ли получить деньги, если у вас возмещение ремонтом
Если страховая не работает с вашим любимым автосервисом, есть шанс получить направление куда нужно. Закон не запрещает договариваться со страховой компанией. Если она согласится, то имеет право выдать уведомление в любой автосервис, который подходит пострадавшему.
Страхование — это добровольно. Можно ничего не страховать и никогда не столкнуться с потопами и кражами в магазине. А можно застраховать, а потом потратить уйму времени на выбивание денег. Или не потратить, если всё сделать правильно.
Страховать можно имущество, товары и ответственность
Медицинские центры страхуют ответственность сотрудников. Например, пластический хирург сделал операцию так, что лицо пациента лишилось мимики. Пациент подал в суд и выиграл, а убытки возмещает страховая компания.
Материальная ответственность сотрудников
- тип постройки — отдельное здание застраховать дешевле, чем киоск или павильон;
- год постройки;
- материал, из которого построено здание;
- наличие пожароохранной системы;
- этажность;
- тип арендаторов — под что и кому сдается;
- риски затопления. У парикмахерской в цоколе высокий риск затопления, поэтому страховка будет стоить дороже, чем у той же парикмахерской, но на 10-м этаже бизнес-центра;
- опасные объекты вблизи, например автозаправка или атомный реактор.
По договору добровольного имущественного страхования налогоплательщик должен подтвердить сумму произведенных расходов (Ррем.). Обоснованность расходов, необходимых для проведения ремонта застрахованного имущества, в случае если ремонт не производился, подтверждается документом, составленным страховщиком или независимым экспертом (оценщиком). Обоснованность расходов на произведенный ремонт (восстановление) застрахованного имущества подтверждается следующими документами:
Нормы действующего законодательства
По договорам добровольного личного страхования не облагаются НДФЛ страховые взносы (п. 3 ст. 213 НК РФ) и страховые выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью и (или) возмещения медицинских расходов застрахованного лица, за исключением оплаты стоимости санаторно-курортного лечения (пп. 3 п. 1 ст. 213 НК РФ).
Особенности определения налоговой базы по договорам страхования
- СВ – сумма страховой выплаты;
- ВЗ – внесенные страховые взносы;
- ВЗi – суммы страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия договора;
- ВЗ1 – суммы страховых взносов, уплаченных физическим лицом по договору добровольного пенсионного страхования, за каждый календарный год, в который налогоплательщик использовал право на получение социального налогового вычета, указанного в пп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ;
- R – среднегодовая ставка рефинансирования ЦБ РФ, определяемая как частное от деления суммы, полученной в результате сложения величин ставок рефинансирования, действовавших на 1‑е число каждого месяца года действия договора страхования, на количество суммируемых величин ставок рефинансирования;
- Д – доход, полученный налогоплательщиком, при расторжении договора;
- Р – рыночная стоимость застрахованного имущества на дату заключения договора страхования (дату наступления страхового случая);
- Ррем. – расходы на ремонт поврежденного застрахованного имущества по данным страховщика или независимого эксперта.
Таблица 2
