Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Типовой Договор Рефинансирования Потребительских Кредитов. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Разные кредитные организации проводят процедуру рефинансирования ипотеки по своему разработанному плану. В Сбербанке перекредитование проводится на следующих условиях. Внимание! Данные условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальных условий, рекомендуется проконсультироваться со специалистом банка.
Рефинансирование ипотеки может быть произведено как в своем банке, так и других. И если собственные кредитные организации нередко отказывают в процедуре, то сторонние учреждения чаще идут на уступки.
Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?
- данные руководителя и наименование кредитной организации;
- ФИО, реквизиты подтверждающих личность документов заявителя;
- сумма кредита;
- цель проведения процедуры;
- период, на который заключается договор;
- процентная ставка.
Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.
Документы, необходимые для рефинансирования кредита
Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.
Документы на действующий кредит
Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.
Использование процедуры рефинансирования не обязывает обращаться исключительно в те компании, где они оформляли получение ссуды. Заемщик имеет право подать заявление на предоставление услуги в любую финансовую организацию, где действует данная программа.
Кто и как может получить
- Действие повышенной процентной ставки, что способствует увеличению общего размера задолженности
- В большинстве случаев организации работают по программе рефинансирования только с займами, оформленными в МФО или потребительскими кредитами
- Образование «долговой ямы» в результате увеличения задолженности
Образец договор займа по ставке рефинансирования
Допустим, клиент выплатил 50% долга и ему остается выплатить 340 000, где 40 000 – это переплата по действующей ставке. В договоре указано, что при досрочном погашении, процентная ставка снижается до 3%. В результате необходимо выплатить ≈ 310 000 рублей.
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.
Документы
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
Возможен только в том случае, если банк, выдавший первоначальный кредит согласен на рефинансирование (последующую ипотеку). По закону банк не вправе запретить рефинансирование, если в вашем первоначальном кредитном договоре не прописан запрет на последующую ипотеку.
- другая ставка, которую предполагает новая программа;
- новый срок – можно оставить прежний, увеличить или уменьшить;
- другая сумма кредита – меньше, если заемщик готов добавить собственные средства, или больше, если вам понадобились дополнительные средства;
- более привлекательные условия обслуживания и досрочного гашения;
- изменение графика платежей;
- отказ от участия созаемщика или поручителя;
- возможность выделить доли детям в период кредитования перед продажей.
Подайте заявление в банк
- Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
- Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
- Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
- Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.
- паспорт и данные о месте жительства;
- копию трудовой книжки или иной документ, подтверждающий официальную занятость;
- информацию о доходах за 4 месяца;
- сведения о займе и наличие задолженностей по нему, заверенные кредитной организацией – в справке должны быть указаны процентная ставка и сумма долга.
Пакет документов для рефинансирования
Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.
В Альфа-Банке
Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое на более привлекательных для клиента условиях. Заемщик берет новый кредит на погашение старых займов. На первый взгляд кажется, что клиент попадет в еще большую долговую яму, но далеко не всегда это так.
Доброго времени суток! Если Вы выплачиваете долг по займу, взятому в каком-либо банке, не надо думать, что вы стали его пожизненным рабом.
Как будто у Вас больше нет вариантов, и ничего уже невозможно изменить к лучшему. Особенно печальные мысли посещают, когда Вы узнаете, что в настоящее время выдаются ссуды под гораздо более низкие проценты, чем те, что давно приходится платить Вам.
Что значит рефинансирование кредита для физического лица и как оно проходит
На него и будут перечислены деньги за разницей между суммой, которую банк переведет на погашение рефинансируемых займов, оформленных в других банках. Ограничение по размеры суммы накладывается, исходя из срока кредитования, реальной платежеспособности заемщика и той суммы, которая запрашивается на рефинансирование.
Плюсы и минусы
Помните с чего мы начали тему рефинансирования? С того, что мы решили уменьшить процентную ставку по кредиту и, что обратились в другой банк потому, что «свой банк» отказался понижать процентную ставку. Теперь мы знаем, что рефинансирование кредита в новом банке потребует дополнительных расходов. Как быть, чтобы и процентную ставку уменьшить, и доп. расходов избежать?
Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.
Как это работает
Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;
Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
Обслуживаются клиенты в возрасте от 23 до 67 лет. В один договор без проблем объединят до 5 других займов. Предложение обслуживается со следующими разновидностями условий:
- Индивидуальным предпринимателям услуга недоступна.
- Паспорт вместе со справкой 2НДФЛ и отчётностью за последние два года – обязательные бумаги.
- От 90 тысяч до 2 миллионов рублей получают граждане на решение текущих проблем.
- На 8 процентов увеличивается стандартный размер ставок, если за 90 дней не будут погашены задолженности, на которые оформлено рефинансирование.
- Со второго года ставка – 9,9%. В первый год она составляет 11,9%.
Райффайзенбанк к содержанию ↑
Общий список требований по отношению к самому клиенту будет выглядеть так:
- стационарный или мобильный телефон для связи;
- стаж работы минимум в полгода на последнем месте работы;
- от 21 года до 65 лет – таким должен быть возраст к моменту оформления.
к содержанию ↑
Какие требования предъявляются к заёмщику?
Программы обладают большим количеством достоинств для обычных клиентов:
- Освобождение залогового имущества. Очень удобно, если клиент планирует провести сделку по продаже.
- Несколько кредитов при необходимости объединяются в одном документе. Это позволяет сэкономить время. Особенно тем, у кого два и более кредитных договора, оформленные в разных банках. Останется совершать только один платёж в месяц.
- Снижение размеров ежемесячных платежей. Каждый может столкнуться с ситуацией, когда положение в финансовом плане резко ухудшается. В новом договоре срок увеличивается, а платёж становится меньше. Главное – не забыть изучить информацию по переплате.
- Уменьшение процентных ставок по кредитам. Но здесь выгода получается только в том случае, если услугой пользуются как можно раньше. Не будет смысла экономить на рефинансировании, если до окончания старого договора осталась буквально пара месяцев.
кредит под низкий процент к содержанию ↑
Итак, рефинансирование кредита (перекредитация) — это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего кредита. Рефинансировать можно как потребительский, так и целевой кредит.
Список требуемых документов
Кстати, постольку, поскольку кредит целевой в большинстве своем коммерческие банки требуют от заемщика после выдачи денежных средств предоставить документ, подтверждающий досрочную оплату кредитных обязательств в другом коммерческом банке.
Как оформить кредит на рефинансирование
Каждая кредитная организация выдвигает свои условия к займополучателям, и, соответственно, пакет документов может понадобиться разный. Первостепенными документами, которые нужно предоставить вместе с заявкой на перекредитование при подаче в банк, являются:
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течении срока пользования кредитом, за исключением последнего платежа, размер которого определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату Кредита. Договор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором.
Составляем заявление на рефинансирование ипотечного кредита на основе образца
Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.
Заключение
Доходом физического лица, который облагается НДФЛ, является материальная выгода, которая получена от экономии на процентах за использование заемных (кредитных) средств, которые получены от индивидуальных предпринимателей или организаций и выражены в рублях. При получении дохода налогоплательщиком в виде материальной выгоды налоговую базу определяют,как превышение суммы процентов за использование заемных (кредитных) средств, которые выражены в рублях, исчислены, учитывая две трети действующей ставки рефинансирования, которая установлена Банком России на дату фактического получения дохода налогоплательщиком, над суммой процентов, которая исчислена, учитываяз условия договора. Основанием является подпункт 1 пункта 1, подпункт 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса.
