Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Как Уведомят О Открытии Аккредитива Продавца. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.
На какой срок оформляется аккредитив?
Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:
Преимущества такой формы расчетов
- Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
- Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
- Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
- Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.
Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны. Покупатель не может по своему желанию забрать деньги со счета. А продавец не может получить доступ к этим деньгам, пока не предоставит все необходимые документы, прописанные в аккредитиве.
Шаг 4.
Все эти способы помогают продавцу и покупателю проводить сделки безопасно. Во всех случаях покупатель передает деньги на хранение банку — и продавец уверен, что его не обманут и он сможет их получить за свою услугу или товар. А покупатель уверен, что точно получит товар или услугу — либо банк вернет ему деньги.
Насколько это долго и сложно?
Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в свой банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью это договор с отметкой о регистрации в Росреестре. Для продажи автомобиля — договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов. Список необходимых документов надо прописать в договоре и внести в аккредитив.
Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.
Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?
- Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
- Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
- Большая стоимость услуги;
- Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.
Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?
Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив. Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.
При проведении сделки с недвижимостью с неизвестным продавцом, о репутации которого покупателю ничего не известно, рекомендуется обязательно использовать аккредитив для обеспечения полной безопасности сделки и успешного ее проведения. Банк является надежным партнером при проведении сделки.
Форма расчета
- банковский контроль. Снижение рисков при проведении сделки для обеих сторон. Законодательство РФ возлагает на банк всю ответственность по выполнению обязательств по аккредитивным расчетам;
- после открытия аккредитивного счета в банке и внесения денежных средств, покупатель недвижимости не имеет к ним доступа;
- открытие аккредитива на любой срок, возможность продления;
- предоставление возможности продавцу и покупателю самостоятельно определять условия расчетов по аккредитиву для подтверждения выполнения продавцом взятых обязательств при сделке;
- предоставлена возможность изменения условий сделки, отказа от сделки с согласия покупателя и продавца;
- своевременная оплата сделки при выполнении всех условий совместного договора (средства зарезервированы в банке);
- деньги продавец получит только после оформления покупателем недвижимости в собственность;
- деньги вернут покупателю на счет автоматически, когда аккредитив закончится (если сделка сорвалась);
- контроль соблюдения договора осуществляется банками.
Преимущества расчетов по аккредитиву
- удобная форма безналичного расчета. Отсутствие на руках большой суммы наличности во время сделки. Не нужно их пересчитывать, хранить, доставлять, беспокоиться об их подлинности. Также аккредитив удобен в междугородних расчётах, когда покупатель и продавец из разных городов, в этом случае деньги продавцу поступят точно в срок по договору в оговоренном размере;
- гарантия сделки. Банк гарантирует законность и чистоту
- сделки. Деньги для оплаты зарезервированы на спецсчёте.
Аккредитив как способ взаиморасчетов по сделкам подойдет в первую очередь сторонам, не знакомым друг с другом или не желающим работать по предоплате. В таком случае сторона-покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за услугу или товар. Как только, например, продавец предоставит в банк документы об отгрузке товара (перечень таких документов должен быть заранее согласован) банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву в соответствии с полученными инструкциями. Открытие аккредитива предполагает уплату комиссии покупателем (аппликантом).
Аккредитивом как банковской услугой пользуются не только компании, но и частные лица (например, при операциях с недвижимостью, приобретением автомобилей или дорогостоящих медицинских услуг и т.д.). Практически все аккредитивы выпускаются и подтверждаются в электронном виде.
Как работает аккредитив?
Когда счет будет пополнен, банк-эмитент извещает об этом банк продавца (бенефициара), который называется авизирующим банком. Он в свою очередь уведомляет своего клиента (продавца) об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк. Когда документы пройдут процедуру проверки банка-эмитента, средства перечисляются на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).
- Россельхозбанк. Сбор за услугу колеблется в рамках от 0,15% до 0,2% с суммы. Минимальный платёж – 1 000.00 рублей, максимальный – 15 000.00 рублей.
- ВТБ24. При покупке квартиры в ипотеку физическими лицами платится фиксированная сумма от 1 500.00 до 4 500.00 рублей (зависит от стоимости недвижимости). В других случаях взымается 0,2%, что в среднем составляет 1 500.00 – 5 000.00 рублей.
- Сбербанк. С физических лиц взымается 0,2%, то есть, от 1 500.00 до 5 000.00 рублей. Если в сделке задействовано юридическое лицо, сумма будет колебаться в рамках от 2 500.00 до 15 000.00 рублей, что составляет 0,5%.
- ЮниКредитБанк взымает с клиентов 0,5%. Минимальная сумма – 12 500.00 рублей.
- Альфа-Банк. Минимум взымается 50.00 USD. С клиентов берётся от 1,5% до 2%.
- Защита от происков мошенников и отказа одного из участников выполнять взятые на себя обязательства.
- Банк оказывает защиту, поддержку и дополнительно – юридическую помощь. Если неправильно оформлены документы или допускаются ошибки в каких-либо действиях, менеджер финучреждения немедленно известит об этом клиентов.
- Все 3 стороны, участвующие в процессе – продавец недвижимости, покупатель, финансовое учреждение – могут быть уверены в полной безопасности совершаемой сделки.
Преимущества аккредитива при покупке недвижимости
- Участники сделки приходят к соглашению о стоимости недвижимости и других деталях сделки.
- Сумма, которая должна перейти от покупателя к продавцу, аккумулируется на банковском счету.
- Покупатель получает права на недвижимое имущество.
- Банк передаёт сумму продавцу.
Аккредитив и эскроу-счет являются более современными способами проведения взаиморасчетов. Они проще в оформлении и не требуют использования наличных денег. Да, стоимость аккредитива несколько выше ячейки, но при сделках с крупными суммами денег вряд ли экономия нескольких сотен рублей станет решающим фактором.
Для многих участников рынка недвижимости более привычным способом расчетов является использование банковской ячейки. По своей сути она похожа на аккредитив. Это, простыми словами, способ передачи денег банку до момента перехода права собственности.
Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?
- 0,2% Х сумму, внесенную на аккредитивный счет, но при условии, что Сбербанк — эмитент и исполнитель. Минимальная сумма оплаты составляет 1000 руб., максимальная — 5000 руб.
- 0,3% от суммы на аккредитиве, если исполнителем будет иной банк.
Банкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями. Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка». Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр. На все это будет требоваться время.
Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры
- Открытие услуги. На основании заявления клиента банк оформляет финансовое обязательство. Для исполнения этого обязательства банк по поручению заявителя обязан перечислить деньги в пользу продавца недвижимости, товаров. Также эмитент вправе поручить исполнение этой обязанности иному банку после проверки всех документов.
- Подтверждение обязательства. Кредитная организация выдает гарантию оплаты аккредитива, который был оформлен в другом банке.
- Авизование аккредитива – это уведомление банка об открытии, корректировке или отмене аккредитива. Официальное извещение может быть отправлено письмом, при помощи факсимильной связи или через электронные средства связи. На начальном этапе после проверки документов банк сообщает продавцу об открытии счета на указанную сумму. Авизование регулируется нормами закона, поэтому банки уделяют процессу дополнительное внимание, чтобы избежать нарушений.
- Исполнение обязательства. Начинается с проверки представленных документов от получателя денежных средств. Если в сделке участвуют две кредитные организации, то исполняющая сторона обязательно осуществляет авизование эмитенту о платеже. Такой порядок возможен при соответствии документов условиям договора. Если документы не удовлетворяют условиям, обязательство не исполняется. Платеж становится возможным после получения согласия от покупателя на прием документов с недостатками.
Покупка квартиры через аккредитив
- Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
- Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
- Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
- Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
- Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
- Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
- Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.
Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банк-эмитент) по поручению плательщика (покупателя), оплатить счет поставщика при предъявлении им документов, указанных в аккредитиве, или предоставить полномочия другому банку произвести этот платеж.
Типичные проблемы при проведении аккредитивных сделок
Большинство сделок по купле-продаже товаров и оказанию услуг так или иначе связано с денежными расчетами. В реальной жизни всегда есть определенный риск — что, если поставщик не отгрузит товар, а деньги уже перечислены? Или покупатель не оплатит полученный заказ? Если стороны сделки сомневаются в честности друг друга, то аккредитивная форма расчетов становится удобным способом предотвращения конфликта. Но даже при таком вполне надежном способе расчетов иногда возникают проблемы.
Ответственность перед плательщиком средств
Предусмотрите такой срок действия аккредитива, который достаточен для того, чтобы продавец успел отгрузить и доставить товары, а при импорте — выполнить таможенные процедуры, если это предусмотрено договором.
- Гарантия соблюдения интересов всех сторон сделки, поскольку расчет происходит только после перехода права собственности к покупателю. При этом продавец также может быть уверен в том, что получит свои деньги, т. к. они уже лежат на аккредитивном счете в банке.
- Нет необходимости использовать наличные деньги. Все расчеты происходят в безналичной форме. Ни покупателю, ни продавцу не придется носить с собой пачки денег, переживая за их сохранность.
- Нет необходимости уплаты аванса, который как правило используется как подтверждение серьезности намерений покупателя. Вся сумма вносится на специальный счет еще на начальных этапах оформления сделки.
Как мы видим, преимущества способа перекрывают его недостатки. Если надежность проведения сделки важнее возможности ускорить процесс передачи денег и сэкономить на комиссии, есть смысл присмотреться к данному варианту расчетов.
Преимущества и недостатки
Условия открытия аккредитива и стоимость такой услуги можно посмотреть на официальном сайте выбранной кредитной организации. В Сбербанке это будет стоить 2 тыс. рублей, в Альфа банке минимальная комиссия составит 1650 руб. В Райффайзенбанке плата за услугу варьируется в диапазоне от 0 (при сумме более 1 млн. руб.) до 3500 руб. (для аккредитивов на сумму менее 1 млн. руб., открытых в московских подразделениях).
